旺季效應國際金價還有上漲空間

2020年12月29日星期二

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2020/12/29 第979期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	銀行存放款	數位理財通／央行數位貨幣進行通用試驗金融小學堂／非接觸支付未來新趨勢上班族20個月存16萬無痛理財曝光網驚呼：太強了！
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數位理財通／央行數位貨幣進行通用試驗

記者陳美君/經濟日報

中央銀行數位貨幣研究計畫持續推展。央行最新報告指出，目前正進行第二階段「通用型CBDC（央行數位貨幣）試驗計畫」，將國際間訂定的「CBDC基本原則與核心特徵」納入規劃，同時也會針對國內支付的痛點，試驗CBDC的應用場景，以符合國內對CBDC的期望；目前初步規劃DvP（款券同步交割）、境內消費支付與轉帳及跨境小額匯款等三種可能的試驗場景，大致涵蓋通用型CBDC主要應用範圍。

□央行指出，在決定推出CBDC前，必須在各方面都經過深入且審慎的探討，評估相關效益與風險，以及可能的因應措施，並經社會大眾廣泛的討論，確保最終發行CBDC的決定已取得社會共識，並在各方面均具備穩固基礎，以延續央行貨幣廣受信任的良好傳統。

央行表示，國際間除針對CBDC的技術層面持續進行研究與試驗外，也正探討CBDC對法律層面的可能影響，央行將持續關注國際間CBDC在各方面的發展，並適時提出法律相關議題；另一方面，也會視需要以說明會或其他方式，說明央行CBDC研究進展並與相關業者交流意見，以持續精進央行的研究與試驗。

央行表示，主要國家目前未有發行計畫，但也未忽視CBDC未來發展的潛力。

數位經濟發展的趨勢下，貨幣的數位化已是進行式；例如，大眾使用商業銀行貨幣與電子貨幣進行各種線上與行動支付，以及銀行使用央行準備金形式的中央銀行貨幣所進行各種大額支付，均已數位化。然而，另一種形式的中央銀行貨幣「現金」，無法運用於數位環境，其作為支付工具的角色未來恐逐漸弱化，形成支付市場上的一塊缺口。

主要國家的電子支付發展良好並持續完善中，因此，目前均未有CBDC發行計畫，亦未公布推出時間表，惟著眼CBDC作為數位支付工具用於數位經濟的未來發展潛力，近期也陸續展開研究與試驗，以完備未來支付發展的可能選項；至於電子支付基礎設施缺乏的新興國家，CBDC的效益較為明確，可作為政府解決當前支付痛點的選項，如巴哈馬已發行沙錢，讓該國民眾得以享受便利的行動支付服務。

央行CBDC研究規劃符合國際趨勢與國內需求，正持續推進通用型CBDC試驗計畫。

國際間央行除循序推進各自的CBDC研究與試驗外，也共同合作訂定「CBDC基本原則與核心特徵」，作為各國CBDC的最高指導原則，確保CBDC的發行必須對貨幣與金融穩定「無害」，與其他形式的貨幣「共存」，並透過公私協力的雙層式架構，實現最適的「創新與效率」。

央行目前正進行第二階段「通用型CBDC試驗計畫」，將上述國際間訂定的「CBDC基本原則與核心特徵」納入規劃，同時也會針對國內支付的痛點，試驗CBDC的應用場景，以符合國內對CBDC的期望。

目前初步規劃DvP、境內消費支付與轉帳及跨境小額匯款等三種可能的試驗場景，大致涵蓋通用型CBDC主要應用範圍。

央行將持續關注國內外CBDC的發展，以精進央行CBDC研究與試驗。

金融小學堂／非接觸支付未來新趨勢

仝澤蓉/經濟日報

全球在2020年面對史無前例的新冠肺炎疫情衝擊，不僅改變了人們的日常生活，也加速數位創新及發展，根據萬事達組織調查顯示，數位化程度愈高的經濟體，愈能抵禦疫情帶來的經濟衝擊，面對這場因疫情而加速的淘汰賽，數位轉型將是產業晉級的關鍵，就金融創新方面，讓非接觸支付流暢度升級，客製化消費禮遇，以及整合多元功能的卡片，都將成為未來新趨勢。

根據萬事達卡2021年經濟洞察報告指出，有五成的亞太區受訪者表示，自己比以往減少現金的使用，且有80%受訪者表示會持續使用新型態的支付方式。

萬事達的這分報告同時也預測，有二至三成因疫情轉向網購的消費者，將會在2021年及未來，呈現永久的行為轉變；疫情已讓數位經濟成為新常態。

面對數位經濟新常態生活，萬事達觀察消費者行為發現，讓非接觸支付的流暢度升級，是未來新趨勢，因為在零接觸的環境中進行結帳，是時下最安全與簡便的支付方式，同時也更符合消費者使用意願，發展能讓消費者在更安全的保護下，與密碼說再見並接軌數位商務，將成為潮流。

就如同選台器在手上，當觀賞新聞台時，遇到廣告，你可能會毫不猶豫的就轉台一樣，當手上拿到不需要的優惠折價券，你也會毫不猶豫地放入資源回收桶。

萬事達發現，缺乏相關性的禮遇，會降低獎勵計劃的效益；過去的促銷方式提供海量消費禮遇，但多數與個人的生活習慣不相關，例如你拿到了咖啡券，但是你本身不喝咖啡，這樣的優惠就浪費了。

另外，兌換過程你可能因為忘記帶紙本折價券或是沒有App，在消費當下無法享用優惠，兌換過程的不方便，讓優惠發放都變得不確實，這些都是傳統禮遇的弱點。

萬事達表示，在選擇多元的時代，如何透過更符合消費者需求的獎勵計畫來有效提升顧客忠誠度，將會是未來商務服務端面臨的最大課題；因此，尊榮禮遇，客製化消費體驗，將成為發展新趨勢；未來會更有效觸及正確的人，讓禮遇直接連接到需要的持卡人手上。

萬事達卡將以大數據做為基礎，提供持卡人客製化個人消費禮遇，透過直接將禮遇連結至卡片上，不同的持卡人將會獲得符合個人消費習慣的不同優惠禮遇，提供無縫的流暢兌換過程，不把跟客戶不相關的禮遇發送給客戶，讓消費者在需要優惠時可以實質折抵，為銀行提升卡片使用率，也為商戶帶來正向的轉換率，達到三方三贏局面。

另外，客製化不只用在禮遇上，也可用於卡片整合上，一張簡化市民生活的客製化、多元功能的城市卡，可提升未來使用公共服務的效率；例如串聯支付生態圈、交通運輸、醫療、教育與商業等多方面的社群，整合社會福利卡、學生證、交通卡、健保卡、駕照與可以取得金融服務權限的工具在一張卡上。

萬事達已經於夏威夷和東歐等四個城市推行了這種萬事達卡「城市卡」（City Key），透過這張城市卡，讓市民能夠一卡在手，立即在居住城市裡享受多元的數位市民服務。

上班族20個月存16萬無痛理財曝光網驚呼：太強了！

綜合報導/聯合新聞網

網友在臉書發文分享自己的無痛存錢法，靠著存零錢，一年存下16萬1111元。圖／ingimage

自己的年終自己存！上班族除了一般儲蓄，也有很多不同的理財方式，有網友在臉書發文分享自己的無痛存錢法，靠著存零錢，一年存下16萬1111元，讓許多網友驚呼太強了！

原PO在臉書「存錢公社」發文分享無痛理財的方法，他表示，存了1年8個月的豬公，每天養成存錢習慣，殺豬公後存到了16萬1111元，其中50元有11萬2300元，10元有4萬6400元，5元有1550元，1元也有861元，「在這不景氣的時機，薪水有限的生活裡，身為小資族的我們更要養成習慣積少成多，自己的年終自己存」。

原PO也透露，他只是一般上班族而已，但每天至少會存200元至豬公裡，網友看到原PO的存錢法都紛紛表示這麼短的時間，居然可以用零錢存到16萬，實在是太強了，「1年8個月這麼多，好強喔！」、「1年8個月等於是20個月，存零錢共16萬，等於是1個月存了8千，你的零錢還真多啊！」、「平均每個月有快8千多的零錢，才能存這麼多」、「恭喜，錢要自己存才是最紮實的幸福」。

不過也有網友提醒原PO，50元硬幣其實有很多假幣流通，如果要拿去銀行存，還是要先檢查是否有偽幣，「50很多假的要拿去銀行要有心理準備」、「建議你還是別存50，要是判斷不出來，不小心一堆假的，不就氣死了」、「50的假幣很多，之前曾經存到13000多，結果拿去郵局竟然說裡面有3000多假幣，直接沒收，也不給看，建議50的不要直接拿去存」。

旺季效應國際金價還有上漲空間

記者陳美君／台北報導/經濟日報

國際金價長線行情看好，但仍有潛在風險，投資人須特別留意。台灣銀行引述路透社報導指出，由於近期金價走勢不明朗，印度飾金需求也受此影響轉淡，前周印度國內金價溢價自每英兩3.5美元下滑至2.5美元；而中國大陸則因時序接近年底，零售商需增加存貨，飾金需求稍有回溫，惟受疫情影響，預計中國大陸今（2020）年第4季飾金需求仍將較2019年同期下滑約10％。

根據貴金屬精煉廠Heraeus報告，今年受到各國政府與央行紛紛推出許多財政刺激方案與寬鬆貨幣政策影響，黃金與白銀價格表現亮眼，且目前為年底傳統黃金旺季，預計金價仍有上行空間。

展望2021年，預期貴金屬市場波動仍大，因各國政府與央行是否將進一步採取救市行動仍屬未知數，且目前尚無法預測疫情於何時才可獲得控制。

凱投宏觀（Capital Economics）報告預期．2021年金價將維持於每英兩1,900美元附近，但需留意兩大下行風險。

若經濟復甦狀況較預期來得好，勢必推動實質利率上升，該機構預測2021年全球GDP將會成長6.8%。

此外，市場風險偏好上升，資金將加速撤出避險資產如黃金ETF等，據世界黃金協會（WGC）資料，今年11月全球黃金ETF持倉減少量為史上第二大。

瑞銀財富管理投資總監辦公室指出，變異病毒攪動全球，在平安夜前夕，全球金融市場瀰漫一片不安。

面對市場短期震盪，投資者可以考慮的部署方式之一，就是尋求多元化的對沖策略，包括利用黃金、動態資產配置、對沖基金及結構性解決方案，為資產組合做好下行風險的保護。

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