北富銀旅日J神卡暑假回饋拉高至5%無上限他國全面3%

2019年7月2日星期二

北富銀旅日J神卡暑假回饋拉高至5%無上限他國全面3%

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2019/07/02 第902期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	銀行存放款	網銀優勢大擁450項功能挑退休基金三點不漏
	持卡竅門	北富銀旅日J神卡暑假回饋拉高至5%無上限他國全面3%
	外幣投資	台幣前六月貶1.09％

網銀優勢大擁450項功能

記者陳怡慈╱台北報導/經濟日報

中國信託銀行個金營運總處資深副總楊淑惠表示，中信銀服務的對象是全客群，「然後我要的是全服務」，相較其他銀行訴求年輕人或銅板投資，中信銀的手機App有240個功能，網路銀行的功能數更是達到450個，數位服務的完整性，傲視國內銀行業。

「我不會做一個簡單，很容易使用的」，她解釋，好用一定有快的好處，但簡單可能不符合財管戶的需求。中信是國內財富管理龍頭銀行，該行財管戶最大宗在35歲到五、六十歲，「這群客人我可以說不理他嗎？」

中信銀行已制訂五年數位發展計畫，主打「三全牌」：全客群、全服務、全通路。其中在全通路方面，楊淑惠說，客戶會在分行、ATM、手機、或網路上做交易，會打電話去客服，甚至「用社群來跟我問問題」，無法叫客戶只用App，哪裡都不准去。

她並表示，某些銀行同業力推的數位化帳戶，跟該家銀行的傳統存款帳戶，兩者是分開的，並未歸戶計算。

對中信銀來講，財管戶的門檻為，往來資產達300萬元，因不採數位子品牌，反倒可把不同通路的帳戶或服務，全部加總計算，然後在提款免費、轉帳免費等，給財管戶更好的回饋。

楊淑惠說，根據國際機構評比，中信銀行含ATM在內，每年數位金融服務超過1,000萬人，該行客戶使用數位工具的比率為73%，每100人就有73人使用，比台灣全體銀行業平均值63%高上許多。

挑退休基金三點不漏

記者林婉琪／台北報導/經濟日報

專家認為，規劃退休金最大原則即是穩健、累積，並且能夠長期增值為主。

準備樂齡生活前，必須先規劃一筆退休金，但風險過高容易因為市場波動影響生活品質，過度保守又可能使退休生活過得入不敷出。專家認為，資產配置的最大原則即是穩健、累積，並且能夠長期增值，因而累積級別固定收益型、平衡型及多重資產型等三類基金就是絕佳的配置，「只要長期穩定投資，較不易受市場震盪起伏因素影響」。

市場專家一致認為，以存退休金為目的進行基金投資，需要特別留意基金的波動度，其中累積級別固定收益型、平衡型及多重資產型等三類波動度低的基金，雖然在行情好時，上漲力道有限，績效比不上股票型基金，但因為穩健度足夠，下檔支撐足夠，時間拉長來看，績效可能來得比股票型基金還好。

市場專家也指出，投資人最常犯的錯誤即是拿到配息馬上花掉，但如果將錢再投入固定收益型基金繼續孳息，基金的單位數自然就會增加，具有複利的效果，直到退休後再換成配息級固定收益型基金，反而有更大筆且穩定的現金流入帳。

群益投信私校退撫投資顧問團隊總召集人呂鴻德說，市面上基金種類多元，同樣是平衡型基金或多重資產型基金，但「產品內含物」會因為經理人或主題性的差異而有所不同，舉例來說，一檔平衡型基金的股債比為7：3，雖然風險性資產較高，但經過長時間循環能夠累積更高的收益率，適合距離退休還有一段距離的族群。

呂鴻德進一步提到，選擇退休基金就如同某製藥廠的理念：「先研究不傷身體，再講求效果」，投資亦然，「先看能承受多少風險，再來看報酬」，如果投資人屬於準退休族群，能承受的風險度相對於年輕族群來說，可能來得較小，那麼在平衡基金或多重資產基金的挑選，可能就要偏向較高比重配置在防禦型資產的基金，反之則是選擇風險性資產高於防禦型資產的基金。

安聯投信海外投資首席許家豪則表示，針對長期目標投資而言，投資人必須掌握穩定、且趨勢向上的基金，因此在基金選擇上，不妨從波動度及淨值來觀察，假設一檔基金長期淨值不斷創新高，且在經歷風險性事件後，淨值也能在一兩年間回復，基本上，這檔基金投資的國家或是主題，即可算是長期趨勢往上的基金。

至於要怎麼觀察基金的穩定度足不足夠，投資人可以從月報的年化標準差來判定，像是債券這類的防禦型資產，波動度需在4％∼6％之間，平衡型基金的波動度則可放寬到6％∼7％；另外，許家豪也提醒，穩定的現金流對退休族來說很重要，因此在選擇配息產品時，除了注意它的年化配息率外，也要留意拿到的配息是否稀釋掉了本金。

北富銀旅日J神卡暑假回饋拉高至5%無上限他國全面3%

記者葉憶如╱即時報導/經濟日報

國人相當熱愛出國旅遊，每年出國人數都呈現顯著成長，今年雖因罷工讓旅客行程平添波折，但也有不少人透過轉簽、改簽順利起飛展開夢想之旅。為了讓民眾今夏的旅程更加精采，台北富邦銀行特別推出「Ｊ舞一夏」回饋活動，於7月1日~9月30活動期間只要持北富銀Ｊ卡或尊御世界卡在海外消費，無論到世界各地任一國家，都可以享受最低3%、日本旅遊最高5%回饋無上限。同時，若在國內30家指定合作旅行社刷卡消費，也可享受3%回饋無上限，給卡友不罷工驚喜優惠，讓旅程更豐富愉快。

暑假是出國旅遊旺季，瞄準民眾夏季出遊需求，北富銀今日宣布特別加碼回饋，只要持北富銀Ｊ卡或尊御世界卡出國消費，日本地區除了原有3%回饋無上限外，在當地上萬家合作商家刷卡還額外提供2%加碼回饋，等於最高可享5%回饋無上限。無論是在機場選購免稅精品、到BIC CAMERA採買小家電，還是到松本清購買日系藥妝，到上萬家通路消費都可以享受令人驚喜的5%回饋無上限。

此外，除了日本有加碼，全球各地也同享驚喜，活動期間持北富銀Ｊ卡或尊御世界卡在海外消費，不論去哪一個國家，通通享有3%回饋無上限。而在國內於雄獅、可樂、東南、燦星、五福、山富、易遊網、易飛網等30家指定合作旅行社刷卡消費，也同樣有3%回饋無上限，讓卡友輕鬆出國，旅程更加自在精彩。

北富銀提醒民眾，要享受一趟愉快的旅程，除了事前規劃完善，更重要的是準備一張合適的信用卡。一般海外刷卡會有1.5%交易手續費，因此選擇一張提供1.5%以上海外消費回饋的信用卡，抵扣了手續費後還能留有淨回饋，消費起來更輕鬆無負擔；同時挑選信用卡不能只關注回饋率，更要留意使用便利性，許多信用卡所提供的優惠設有使用限制，有的限特定國家或通路，有的是針對回饋金額有上限門檻，如果不注意，很可能回國才發現回饋額度與想像有所出入。

以北富銀J卡來說，不僅主打回饋無上限，且這波夏季活動不限國別同享3%以上回饋，就是希望卡友能放心出國，一卡在手玩遍全球，預料可成為民眾今夏出國的最佳旅伴。

台幣前六月貶1.09％
記者楊筱筠／台北報導/經濟日報
G20（20國集團）高峰會將登場，刺激外資買盤回籠，6月新台幣對美元升值1.74%，但因為5月新台幣重挫2.24%，第2季新台幣對美元貶值0.79%，總計今年上半年新台幣貶值1.09%，較去年同期貶值2.14%明顯縮小。新台幣匯率昨（28）日收在31.072元兌1美元，成交量微幅縮小到12.545億美元，終場升破31.1元，收盤價創逾一個半月來新高。外匯交易員指出，國際美元微幅走弱，韓元等亞幣走強，加上出口商進場拋匯激勵影響，新台幣連續兩天走揚，但因為市場觀望氣氛濃厚，昨日新台幣僅升值2.9分，升值0.09%，收在31.072元。外匯交易員指出，下半年新台幣匯率仍必須觀望美中貿易戰，新台幣受人民幣影響。假設美中雙方談判結果偏向正面，人民幣重跌不易，新台幣可望回溫走升，有機會回到30字頭，會先在30.8、30.9元兌1美元震盪。富邦金控首席經濟學家羅瑋指出，下半年無論是全球經濟走勢，或是中國大陸經濟表現，關鍵都在美中貿易談判，假設貿易戰擴大，全球經濟展望將不是那麼樂觀。羅瑋說，目前全球經濟表現算不錯，此次美國經濟復甦已經達到十年，今年大家都在放緩，假設美中貿易戰最後結果，美國全面對中國加徵關稅，全球景氣恐將陷入衰退。但如果美中貿易戰可以進入談判，美國聯準會（Fed）又再採取寬鬆貨幣政策，預計可以維持上半年狀況。亞幣表現也與中美貿易戰關係密切，羅瑋認為，假設貿易戰緊張、亞幣恐會下跌，貿易戰維持現況、亞幣就有可能微幅走升。永豐銀總經理莊銘福則認為，美國聯準會降息是確定的事情，資金一旦寬鬆，許多問題將有機會遞延或是被解決，認為下半年景氣沒有太大風險問題。莊銘福認為，對於人民幣表現，貶值將可望抵銷加徵關稅的影響，假設中美貿易戰持續處於僵局，人民幣貶值壓力增加，「7」不會是個關卡。

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像是夏伊、慕提、楊頌斯、肯特．長野、拉圖、葛濟夫，這些曾經是「新世代」指揮們，現在都已經被稱為「巨匠」了。進入50 幾歲的指揮，與正值演奏活動巔峰期的年輕一點的他們，到底區別為何？

•從能力到價值觀八年級生大不同
1991∼2000年之間出生的「八年級生」，正在持續影響著台灣的職場生態。他們的職場實力，應該被理性評估；他們對於成功的定義可能與其他世代不一樣，卻也值得深入理解！