純網銀放榜 國家隊、LINE、樂天過關

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2019/07/31 第4669期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份   今日財經頭條 純網銀放榜 國家隊、LINE、樂天過關 新聞眼／純網銀統統有獎 新藍海變紅海？ 純網銀放榜 央行審慎評估四大影響 鯰魚效應 純網銀帶來三變革 為什麼純網銀 兩家變三家… 將來銀行 優先布建資安 樂天國際 打通台日O2O LINE Bank 創新金融體驗 國際財經要聞 美二大經濟指標 穩中偏弱 日女性就業數 突破3,000萬 英相對歐盟下最後通牒 強森揚言不重啟脫歐談判 英鎊急貶 陸菲雙印 可能跟進降息 川普批中國拖延貿易談判 歐股收低 美國運動服飾品牌UA下修北美財測 股價暴跌13% 其他財經要聞 出國旅遊人數 台客登世界前10 海外刷卡高回饋 門檻要注意 台電離岸風場 八月底前再開標 雙反制裁兩面刃 政府要拿捏力道 兆豐美元定存 年利率飆上7% 行員挪用資金 七銀行挨罰   ★ 台股重要指標：外資買賣超｜投信買賣超｜自營商買賣超｜融資增減排行｜融券增減排行   純網銀放榜 國家隊、LINE、樂天過關 記者戴瑞瑤／台北報導聯合報 國內「純網路銀行」名單出爐，金管會主委顧立雄昨天宣布連線銀行（LINE Bank）、將來銀行（泛稱國家隊）、樂天銀行「人人有獎」，三家競標者都獲得執照。純網銀是我國金融發展重要里程碑，透過純網銀可將現有實體分行業務搬上網路，省去設置分行、行員成本，預料國內金融市場將掀價格戰。 有無第二波？暫無規畫 這是繼新銀行開放廿八年後，政府再開放設立新銀行，且是全部線上經營的純網路銀行。是否有第二波開放？顧立雄說，目前沒有規畫，先看上路情況，再決定下一步。 金管會禁「掠奪式競爭」 依照金管會預估，最快八個月、也就是明年四月，國內就會有首家純網銀開業，顧立雄說，有純網銀經驗的業者，開業準備就會比較快。儘管未來金融服務可能進入價格戰，但金管會禁止純網銀做「掠奪式競爭」。 偏鄉也能享受金融服務 純網銀在美、英、日、韓等國早已存在，我國在二○一五年曾研議是否開放，當時認為恐衝擊既有銀行。顧立雄上任後，去年二月派員到日、韓考察，同年四月廿六日正式開放設立純網銀，理由是希望產生「鯰魚效應」，加速金融服務數位化，讓銀行不願進駐的偏鄉，也能享受金融服務。 金管會昨宣布三家純網銀都獲得執照，與原本預計發出兩張執照的計畫不同，顧立雄指出，近期香港已發出八家純網銀執照，新加坡也開放五家，南韓除現有兩家外今年也再開放，可見純網銀家數限制並非絕對。 他說，當初計畫發兩張是為維護市場秩序，二○一六年萬泰銀行被凱基銀行併、大眾銀行被元大銀行併後，國內銀行從卅九家減少到卅七家；四月澳盛銀行子行轉給星展銀行，國內減少一家子行，加入三家純網銀後，維持卅九家。 顧立雄說，三家純網銀的審查分數相當接近，因此發給三張執照；純網銀初期一定無法獲利，約三年到五年才能損益兩平，因沒有實體分行，必須吸收傳統銀行沒有關注到的客群，才可能與傳統銀行已有的數位金融服務抗衡。 顧立雄分析，連線銀行優勢是社群，目標客群是LINE生態圈；將來銀行以電信為基礎，目標是傳統銀行低關注的客戶，例如有一定資歷但沒有薪資收入證明者；樂天銀行目標客群是卅五歲到五十歲的白領階級，且對日式金融服務有興趣者跟智慧手機重度用戶群。 將來銀行由中華電信與兆豐銀行主導，還有新光集團、凱基銀行、全聯等加入，又被稱為「國家隊」；連線銀行主要是由LINE和台北富邦銀行主導，加入中信銀行、聯邦銀行等，與遠傳、台哥大兩家電信公司；樂天國際商業銀行則是由國票金控與在日本已有純網銀經驗的樂天銀行主導。 新聞眼／純網銀統統有獎 新藍海變紅海？ 本報記者戴瑞瑤、邱金蘭聯合報 金管會昨宣布核發三張純網銀執照，雖然是皆大歡喜的結局，但從原本開放兩家的政策改為三家，最後一刻更改遊戲規則，包括對潛在申請者不公平、當初宣布以兩家為限如何自圓其說等，將引發爭議。 金管會主委顧立雄四月在立院答詢表示，「香港今年剛開放純網銀『也是』三家」，被解讀為三家申設純網銀的業者人人有獎，但隔天銀行局就出面反駁。如今金管會發出三張執照，旋即打臉自己的政策。 據了解，由五位金管會官員及四位外部學者專家組成的純網銀審查會，評分結果發現三家分數差距很小，且三家各有不同營運模式，無法預知那一家模式是可行的，討論後建議發出三張執照。這項政策決定看似尊重審查會決定，但審查會官方代表占多數，政策轉彎仍難杜外界悠悠之口。 從發兩張到人人有獎，顧立雄說，因今年澳盛子行業務轉給星展銀行，核發三家純網銀後，銀行家數仍維持卅九家；此外，三家純網銀各有目標客群、利基點，但這樣的說法很難讓人完全信服，國內銀行長年呈現家數過多的問題，政府也鼓勵銀行併購，如今卻執照大放送，政策相互矛盾。金管會原本希望藉由開放純網銀打開金融創新服務的新藍海，如今卻恐怕成為新紅海，重蹈傳統銀行因家數過多陷入的困境。 目前既有銀行的數位金融至少背後還有實體銀行甚至金控來支撐，日韓等國純網銀都還沒賺錢，金管會也預估至少三到五年純網銀才有機會損益兩平，若國內純網銀投入市場後，卻無法發展起來、市占率偏低，恐怕讓金管會期望的「鯰魚效應」打折扣。 純網銀放榜 央行審慎評估四大影響 記者沈婉玉、戴瑞瑤、邱金蘭／台北聯合報 金管會昨宣布發出三張純網銀執照，台灣宣告開啟「純網銀元年」。中央銀行表示，純網銀提供更便利且優惠的金融服務，吸引網路族群開戶及交易，但可能衍生與傳統銀行不同的風險與監理問題，央行將審慎評估純網銀對貨幣、信用與外匯政策及金融穩定的影響，並就潛在流動性風險預擬因應對策。 金管會主委顧立雄也透露三家純網銀未來的創新業務，LINE Bank將以LINE社群朋友為主軸做轉帳、分帳與收、付款，主帳戶可以預約轉帳到子帳戶，結合一站式全方位旅遊服務，旅遊前中後期都能提供適合產品和服務、將金融服務與實體叫車做結合等。 至於將來銀行的創新服務包括提供智慧生活小助手、搭配理財行事曆、主動提醒周期性繳費，與提供短天期小額周轉金，客戶也可隨時查詢信用額度；樂天銀行運用擅長的點數黏著，消費後以點數回饋，並提供帳戶可以存日幣，只需要雙幣提款卡，在日本當地提款機就能提領現鈔。 顧立雄說，希望純網銀的開放能帶動市場創新，發揮鯰魚效應。至於鯰魚效應多久能出現？多數業者認為，至少要一、兩年以上，若要對傳統銀行造成「攻城掠地」式的衝擊，至少要五年，且前提是純網銀必須經營成功。 面對純網銀的挑戰，玉山金總經理黃男州表示，樂觀看待純網銀把餅做大，未來不排除和純網銀合作。彰銀董事長凌忠嫄認為，自己要進步且速度夠快，就不用擔心純網銀異軍突起。凱基銀行資深副總盛嘉珍則表示，台灣金融業本來就很競爭，純網銀帶來新的思考比競爭壓力多。 國內首家原生網路銀行王道銀行副董事長駱怡君說，純網銀一開始會吸引不少會員開戶，但最大挑戰就是如何獲利。她認為，有新夥伴加入後，相信會讓社會更重視數位銀行的法令開放，甚至改變使用習慣。 將來銀行籌備處執行長劉奕成表示，「資訊安全」為純網銀成功最重要的基石，將從籌設開始，以資訊安全為最優先的擘畫項目，替民眾帶來最令人安心、便捷且具新意的金融服務。樂天國際商業銀行籌備處負責人魏啟林說，未來將會利用樂天集團在卅個國家布局的「全球生態圈」資源，未來樂天國際商銀的客戶也能同享「樂天超級點數」的各種好處。 LINE Bank籌備處則說，未來將應用ＡＩ、大數據及各式金融科技，提供創新、安心的個人金融體驗，致力成為消費者信賴的全民銀行。 鯰魚效應 純網銀帶來三變革 記者邱金蘭／台北報導經濟日報 純網銀放榜了，鯰魚效應多久會出現？純網銀到底會對國內金融市場帶來什麼樣的改變？業者與學者分析，至少有三大改變，包括擴大銀行客戶族群，加速電子支付發展與市場競爭，及觸發傳統銀行投入更多資訊設備。 金管會主委顧立雄表示，希望純網銀的開放，能帶動市場創新，發揮鯰魚效應。鯰魚效應多久會出現？多數業者認為，至少要一、二年以上，但若是對傳統銀行造成「攻城掠地」式的衝擊，至少要五年，且前提是純網銀必須經營成功。 以國外經驗來看，純網銀市占率多不高，不太可能對金融版圖造成大改變。但不可否認，純網銀的加入，勢必會對金融市場帶來不小改變與影響。 包括第一，「擴大銀行客戶族群」，更往普惠金融發展。例如從使用社群媒體情況來作信用評分，常到夜店打卡，信用分數可能降低，這是傳統聯徵蒐集不到的。 業者表示，純網銀可接觸傳統銀行掌握不到的客戶，若能將「強項」化為「生利」資產，將可帶來創新。 第二，加速電子支付發展與市場競爭。業者表示，目前銀行跟電商平台或社群媒體的合作，大部分是支付，連結存款帳戶或信用卡做扣款，未來會觸發傳統銀行意願，進一步擴大做到放款等其他業務。 純網銀初期可能衝擊傳統銀行的主要是支付業務；純網銀可能透過點數、優惠等行銷手法，促使電商平台、社群媒體使用者，轉換使用自家的支付工具，因而排擠傳統銀行及電支機構的支付業務，市場競爭更激烈。 第三，傳統銀行會投入更多資訊設備，搶奪數位金融市場大餅。業者表示，這幾年傳統銀行也看到數位金融趨勢，紛紛推動數位存款帳戶等線上業務，過去因短期內看不到回收，不太願投入資訊系統，未來可能得投入更多。 交大資管與財金系教授葉銀華表示，純網銀對資訊系統及數位金融的投入，會帶來影響，但純網銀必須積極提供生活場景，否則「會活的很辛苦」，因現在很多銀行也提供線上服務。 場景是指，從支付、消費、投資、貸款等，純網銀都可掌握住，變成新型態的銀行經營型式，例如客戶今天買什麼提供支付，透過客戶生活型態等資訊，提供那些商品投資等。 為什麼純網銀 兩家變三家… 記者 邱金蘭經濟日報 純網銀開放家數，金管會政策轉彎，二家變三家，審查結果通通有獎，據悉三家分數差距太小，審查會建議三家都放行過關，不過，金管會最後一刻改變遊戲規則，勢必將引來質疑聲浪。 金管會對純網銀的審查作業十分保密，不但有獨立的辦公室作業，為避人耳目，經常在晚上開會。 由五位金管會官員及四位外部學者專家組成的純網銀審查會，評分結果發現三家分數差距很小，且三家有各不同營運模式，無法預知那一家模式是可行的，經討論後，建議給出三張執照。 金管會本周的放榜前夕，才拍板三家都放行。這項政策決定，看似尊重審查會決定，但審查會官方占多數，政策轉彎仍難免引發以下質疑。 第一，金管會去年4月宣布開放純網銀，白紙黑字說「以兩家為限」，如今卻三家全上，對當時潛在的其他申請者並不公平。 第二，金管會昨天特別說明三家全上原因，包括以日韓經驗，純網銀市占率仍低，對傳統銀行影響有限，這些因素當初決定「以兩家為限」時，為何未考量？ 第三，金管會另一原因指出，香港核發八家純網銀、新加坡五張、韓國繼二家後今年又再開放申設，顯示純網銀「家數界線」並非絕對。家數既非絕對，金管會當初宣布以兩家為限，如何自圓其說？ 第四，金管會昨天說，純網銀目前沒有規劃開放第二波，但家數既非絕對，金管會應該也沒有理由暫時關上第二波開放純網銀執照的大門。 當年主管銀行監理的財政部一口氣開放16家新銀行，被批評是造成現在overbanking的元兇，如今銀行監理主管機關換成金管會，其對純網銀三家全放行的政策，會否加重台灣的金融市場更加過度競爭，恐怕也會像當年開放新銀行政策一樣，會留給時間來驗證。 將來銀行 優先布建資安 記者陳美君╱台北報導經濟日報 被視為「國家隊」的將來銀行，預估最快明（2020）年上半年開業。將來銀行籌備處執行長劉奕成昨（30）日表示，籌備處密集研究海內外趨勢、積極布建生態圈，以台灣金融業前所未見的資訊安全擘劃為前提，籌設未來上線服務，務求以「活潑跳耀的鯰魚」之姿，推動台灣金融科技產業邁入下一世代。 劉奕成昨天說，取得純網銀的設立許可對團隊意義甚鉅，更是將來銀行落實「普惠金融」責任的開始。 劉奕成指出，將來銀行將結合智慧裝置及人工智慧等技術，提供融入日常生活且互動式的金融服務，並藉由跨業合作、Open API（開放應用程式介面）等方針，提供客戶多元化服務並與銀行相結合的生態系。 劉奕成先前受訪時提及，若取得純網銀執照，力拚開業三年內損益兩平，且頗有機會，只需100億元的資本，不必再增資。 將來銀行將瞄準三類客戶，包括整合中華電信、全聯等大股東的會員資源優勢聯合出擊、借力使力，其次則是缺乏信用紀錄的「小白」族群，第三類則是外籍移工。 樂天國際 打通台日O2O 記者楊筱筠／台北報導經濟日報 樂天國際商業銀行籌備處負責人魏啓林昨（30）日說，樂天國際商業銀行將會提供「有意義的服務」，不打價格戰，因為「價格戰本就是三輸，競爭者輸、主管機關也輸、顧客也輸」。 樂天國際商業銀行是申請純網銀三家業者中唯一的純金融團隊，也是唯一具有經營純網銀經驗團隊。 樂天國際預計以35歲到50歲目標客群，朝日式金融方式，鎖定智慧機重度用戶群，經營模式將採用超級點數方式串聯跨境生態系，通過樂天打通台日O2O（線上到線下）體驗。 樂天國際商業銀行指出，未來將會利用樂天集團已在30個國家布建「全球生態圈」，樂天集團在全球有13億2,000萬會員，包括電商、信用卡、電子書等等，不同的服務與事業群透過「樂天超級點數」，串聯所有使用者，銀行客戶也能同享「樂天超級點數」好處。 根據規劃，樂天國際商業銀行營運初期將建置基本服務，例如線上開戶、存款及結算等，利用台日生態圈優勢及策略聯盟方式獲客，有一定客戶基礎後，再提供外匯、貸款及財富管理服務，提高客戶忠誠度。 魏啟林表示，樂天國際商業銀行已向主管機關承諾深耕普惠金融、資訊安全、負責任的創新，現在開始更會全力以赴。 LINE Bank 創新金融體驗 記者陳美君╱台北報導經濟日報 成功取得純網銀執照的LINE Bank，預計於明（2020）年上半年在台灣市場展開純網銀服務。身為純網銀新兵，LINE Bank在籌備處執行長黃以孟領軍下，結合LINE在台灣匯聚的2,100萬用戶，以高市場滲透率及極高用戶黏著度，為推動金融科技服務打下良好基礎。 LINE Bank籌備處昨（30）日表示，未來將應用AI、大數據及各式金融科技，秉持「負責任的創新」信念，提供創新、安心的個人金融體驗，未來將傾聽消費者需求，致力成為消費者信賴的全民銀行。 LINE Bank籌備處發起人包括：LINE Financial台灣持股49.9%、北富銀持股25.1%、中信銀、台灣大、渣打銀、遠傳、聯邦銀各持股5%，金融業持股比例合計共40.1%，透過強強合作，一起規劃最適合台灣全民純網銀服務。 黃以孟先前受訪時提到，LINE Bank開業後，第一階段聚焦在銀行最重要的存款、放款、匯兌上線，包括與股東合作ATM連線，第二階段才會考慮保險、信託、財富管理等理財業務。 美二大經濟指標 穩中偏弱 編譯任中原／綜合外電經濟日報 美國6月消費者支出與核心通膨指標都溫和上揚，呈現「穩中偏弱」基調，不會影響聯準會（Fed）目前的「鴿派」立場，預期Fed本周仍將降息，幅度以1碼的可能性較高。 美國商務部30日公布，6月個人消費支出（PCE）比5月增加0.3%，符合市場預期，但增幅比5月修正後的0.5%縮小。 6月個人所得則比5月成長0.4%，也符合預期，但5月增幅下修0.1個百分點到0.4%。經通膨調整後的實質可支配所得月增0.3%，優於5月的0.2%。 Fed偏好、最受關注的通膨指標6月核心PCE平減指數比5月攀升0.2%，與5月升幅相同，也符合預期；若與去年同期相比，則上升1.6%，低於市場預期的1.7%。 不過，核心PCE平減指數在4-6月的第2季年化後攀升2.5%，幅度比3-5月期間的1.7%擴大，顯示通膨動能出現增強信號。6月整體PCE平減指數年升1.4%，與5月修正值相同，但低於預期。 由於6月個人所得及支出相關數據未明顯轉強，加上Fed立場明顯「偏鴿」，專家預料7月底會議將會決定降息；不過由於經濟數據並未顯露出明確的景氣動向，因此Fed的政策立場可能趨於審慎，降息1碼的機率較高。6月個人儲蓄率上升到8.1%，比6月修正後的8%更上層樓；顯示消費者現階段較為保守，但也為未來的支出蓄積動能。 在Fed將在31日舉行為期兩天的決策會議前夕，美國總統川普再次以推文發動攻擊，指稱Fed在對抗歐洲與中國寬鬆貨幣政策上，「可能不會有太多作為」，並稱「小幅降息是不夠的」。 經濟學者和策略師都指出，Fed若一如預期般降息1碼，可能會讓投資人感到失望，特別是若有一位以上的鷹派官員提出異議，市場的失望反應會更嚴重。分析師將密切關注Fed主席鮑爾在會後記者會的措辭。 日女性就業數 突破3,000萬 編譯陳律安／綜合外電經濟日報 日本女性就業人口在6月創新高，且首度突破3,000萬人大關，對為缺工所苦的日本是好消息，但許多女性從事兼職工作，且從事管理職的占比也遠低於男性，反映受過高等教育的女性要從事高產值工作，仍面臨難關。 日本總務省30日宣布，6月共有3,003萬名女性就業，首度鈔月3,000萬人 。上月共53萬人投入勞動市場，其中約九成是女性。6月失業率為2.3%，較5月下降0.1個百分點。從年齡層來看，15至64歲女性的6月就業率為71.3%，創新高。15至24歲女性就業率為50.5%，高於同年齡層男性；25至34歲的就業率也達78.1%，35至44歲女性達77.8%，都比十年前高出逾10個百分點。 日本6月65歲以上女性就業人口達359萬人，占比17.7%，遠不及同年齡層男性的34.3%。隨著日本人口老化及勞力持續短缺，可望有更多高齡女性投入職場。 日本總就業人口為6,747萬人，女性占44.5%，比2009年高出2.6個百分點。相較下，去年主要西方國家女性就業人口占比率介於46%至47%，南韓及中國大陸分別為42.1%及43.6%。 英相對歐盟下最後通牒 強森揚言不重啟脫歐談判 英鎊急貶 編譯湯淑君／綜合外電經濟日報 英國首相強森對歐盟發出最後通牒，揚言除非歐盟領袖先同意他為重議脫歐協議談判開的條件，否則他不會重啟談判。這將升高英國「無協議脫歐」（即「硬脫歐」）風險，英鎊30日盤中續貶，之後可能下探2016年6月英脫公投後的低點。 強森30日與歐盟攤牌，矢言將重議前首相梅伊與歐盟議定的英脫協議，揚言歐盟若拒絕，他10月31日會在無協議下帶領英國退出歐盟。強森29日說，他固然希望與歐盟簽署新協議，但政府得為無協議脫歐做準備。 媒體更報導，強森暗示，在10月底的脫歐期限前，可能都不會與歐盟進行脫歐協商。 英鎊30日盤中貶0.8%至1.2119美元，再創是2017年3月來最低；兌歐元貶0.5%至0.9164英鎊兌1歐元。自2016年脫歐公投以來，英鎊兌美元匯價已跌掉28美分，跌幅之大是數十年來僅見。投資人認為，無協議脫歐將導致英國陷入經濟衰退，並給全球經濟掀起驚濤駭浪、衝擊金融市場。 荷蘭國際集團指出，英鎊預料將進一步走軟，因為英國脫歐不確定性及提前大選機率升高。三菱日聯銀行也說，英鎊愈來愈有可能在夏季觸及英脫公投後低點。 陸菲雙印 可能跟進降息 編譯任中原／綜合外電經濟日報 美國聯準會（Fed）本周預料將降息，若果真採取行動，彭博資訊分析，亞太各經濟體以中國大陸、印度、印尼及菲律賓最有寬鬆貨幣政策的空間，有意願、也有彈藥跟進；但澳洲、紐西蘭、南韓及馬來西亞的降息空間較小。 彭博經濟學者預測，Fed本周將降息1碼，並暗示未來至少還將再降1碼；預料Fed在12月前將再降1碼。由於Fed可能即將降息，日本銀行（央行）30日維持貨幣政策不變，重申利率到明年春季都將維持在極低水準的承諾，並且更加強調若風險升高，將不猶豫地擴大寬鬆貨幣。 印度央行今年2月已轉向寬鬆，澳、紐、菲、馬等央行也於5月降息；澳洲央行又於6、7月兩度降息，印尼也於7月降低存準率2碼，南韓及印尼央行於7月降息。 大陸去年中率先轉向寬鬆立場，但未調降基準利率，而是多次降低存準率；目前1年期基準放款利率為4.35%，存準率仍高達13.5%，有充分的寬鬆彈藥，但大陸負債龐大，可能限制降息空間。 印度與印尼基準利率仍高達5.75%，公債殖利率也都高於政策利率，菲律賓利率也高，且三國的10年期公債殖利率分別比美債高出超過2個百分點，因此寬鬆空間也大，且還能將利率與其他政策工具相結合。 澳、韓、紐的降息空間小；韓、紐央行的政策利率為1.5%，澳洲為1%，都低於美國，公債殖利率也都比美債低，南韓還要擔心韓元貶值的壓力、及金融失衡因素；加上這3國的公債殖利率都低於政策利率，因此再降息可能不利資本流入。 澳洲今年已降息2碼，若能壓抑澳幣升勢，且房市及企業信心能回升，便不必再降。大馬因已被美國列入「操縱匯率」觀察名單，因此降息空間受限。 川普批中國拖延貿易談判 歐股收低 倫敦30日綜合外電報導中央社 美國和中國高階官員今天在上海重新展開貿易談判，不過由於美國總統川普推文抨擊北京當局想把談判拖到美國2020年總統大選後，歐洲股市收低。 川普今天警告中國，別想等到他的任期結束才敲定貿易協議，因為他若在2020年11月的總統大選當選連任，中國將無法達成協議或只能得到較糟的協議。 倫敦股市FTSE 100指數下跌0.5%，以7646.77點作收。 法蘭克福DAX 30指數大跌2.2%，收在12147.24點。 巴黎CAC 40指數大跌1.6%，收5511.07點。 美國運動服飾品牌UA下修北美財測 股價暴跌13% 記者鍾詠翔╱即時報導經濟日報 美國運動服飾品牌Under Armour（簡稱UA）30日表示，在面臨Nike、愛迪達（Adidas）等業者的激烈競爭下，預估北美市場全年營收可能「略為下滑」，遜於原先預測營收持平 ; 整個國際市場的營收仍可望成長3-4%。受此利空打擊，UA 30日盤前股價暴跌13%。 北美是UA規模最大的市場，因此投資人格外重視。雖然投資人已預料第2季北美的營收會下滑，但UA對北美的最新財測仍是一大警訊。第2季北美的營收下滑3%至8.16億美元。 UA第2季營收為12億美元，調整後每股淨損3美分，優於分析師原估的虧損5美分。 出國旅遊人數 台客登世界前10 記者沈婉玉／台北報導聯合報 國際卡組織萬事達卡發布最新「全球最佳旅遊城市報告」指出，以出境旅遊人數來看，台灣旅客去年海外旅遊人數占比首度擠入全球前十名，較十年前的十四名上升四名，且旅遊花費金額在北亞地區中排名第四，顯示台灣消費者不但越來越愛出國也愛買。 報告顯示，近十年來亞太地區的觀光客人數急速成長，在全球前十大海外旅遊占比中，就占了四名。單是中、日、韓、台等市場的旅客，海外旅遊花費的金額，就占了全球前二百大市場旅遊支出份額的近二成，顯示亞太市場消費者驚人的消費力，以及「出國超愛買」的消費特性。 以北亞區市場消費者在海外旅遊時的消費支出來看，大陸占全球前二百大市場海外旅遊支出份額的百分之九點六獨占鰲頭，其次為日本，韓國及台灣的則排三、四。來自全球前十大市場的商務及休閒旅客，其消費支出也占整體海外支出逾四成八。 而此份報告也再度證明台灣人超愛遊日本，報告指出，台灣人最愛去的國家是日本，而最喜愛造訪的海外旅遊城市排名中，排名前三名都是日本的城市，分別為東京、北海道及沖繩。 萬事達卡台灣區總經理陳懿文表示，根據萬事達卡最新「消費者購買傾向調查—旅遊」報告中發現，有超過五成的台灣民眾選擇日本做為未來一年內的出國旅遊首選目的地。 台灣消費者於國外旅遊時的外出用餐費用占旅費比率一成六，高於購物花費，顯示除了購物血拼，國人出國時也喜愛花錢享用美食來犒賞自己。 海外刷卡高回饋 門檻要注意 記者沈婉玉／台北報導聯合報 鎖定台灣民眾愛出國更愛買的消費趨勢，各銀行不約而同推出海外旅遊高現金回饋的信用卡優惠，不但國外消費回饋優於國內，不少銀行還針對國人最愛去的日韓加碼回饋，比一般海外刷卡回饋更優惠。 不過，銀行也不是省油的燈，高現金回饋卡通常都有或多或少的刷卡限制；高現金回饋卡相對其他權益，如機場接送、機場停車、機場貴賓室、里程回饋、海外漫遊分享器等權益就會比較少，多幾趴回饋可能會少了價值上千元的機場接送，不一定划算，消費者可以多比較分析。 銀行信用卡主管表示，出國血拚刷信用卡最方便，又有海外高回饋，最少要挑選現金回饋在百分之一點五以上卡片，才能夠抵銷刷卡手續費支出。 銀行信用卡主管指出，目前市面上現金回饋已經殺成紅海，回饋一家比一家高，但通常回饋很高的現金回饋卡往往撐不過一年就會開始設下門檻限制。建議民眾可以檢視自己最常使用的消費類別，再挑選適合的卡片申辦。 若是一個月刷的金額不高，其實也不需要為了另一張卡可以多個百分之○點五的回饋，就再去辦卡，畢竟除了注意現金回饋比例外，也可留意其他附加價值，例如刷滿額還有其他回饋或是權益可免費使用，或許加起來的價值，會遠高於其他可能多給百分之○點五的現金回饋。 台電離岸風場 八月底前再開標 記者江睿智／台北報導聯合報 台電遴選離岸風場昨天流標，台電將再度公告，最快八月底完成招標，依規定，台電今年十一月十五日需向工業局提出國產化產業關聯計畫，台電則強調，距離併網還有一段時間，對建置風場時程影響不大，會努力完成國產化責任。 台電離岸風場裝置容量達三百ＭＷ，預計二○二四年併網。依遴選規則，愈晚聯併風場，反而要負擔更多國產化任務，台電更負有協助政府建立離岸風電產業鏈的政策任務，除了必須承攬二○二一年、二○二三年等本土化項目外，要額外再承諾發電機、葉片、機艙罩、機艙底座鑄件等項目，是國產化負擔最重的開發商。 台電身為國營事業，對於離岸風開發必須公開招標，因此無法採取逐一個別業者簽約，而是必須將風機、水下基礎、海上變電站、海事工程等委由單一廠商，預算約新台幣五百二十一億元。 由於昨天沒有廠商投標，台電將再檢討招標內容，將於近期再度公告招標，估將在八月底前二次開標。值得注意的是，即便台電離岸風場順利在八月底決標，距離遞交國產化產業關聯計畫也只剩三個月不到，能否順利完成風場開發，仍是重大挑戰。 雙反制裁兩面刃 政府要拿捏力道 記者 林政鋒經濟日報 全球貿易障礙常態化，政府制裁寶劍出鞘，就像劍的兩刃，一方順了姑意、那方逆了嫂意，不同產業位階的經營難題，有時不見得是外來競爭者造成，而是來自蕭牆之內，政府應有更靈活的權宜措施，或可取得最佳平衡點，勉力兼顧各方利益。 不□鋼專家表示，美國對全世界鋼鋁課徵25%高關稅，乍看春風滿面，實務上催升美國成為全球鋼價最貴的國家，當地用鋼產業反而飽嚐苦果。 台灣對大陸五大鋼品實施雙反情況類似。遠雄、東盟、嘉發等不□鋼單軋廠在雙反實施後，從大陸進口400系不□鋼的料源被砍斷，影響所及將加強對印尼青山採購，而青山原本就是陸資大廠，反而加深對特定陸廠的依賴，這種情況是好是壞？中長期會不會有更深刻的後遺症？都是需思考的議題。 鋼鐵專家指出，面臨產業環境惡化，大陸大廠青山、德龍等紛赴印尼礦區投資，並取得優勢地位，台灣業界同樣積極尋求突破，醞釀共同採購鋼胚原料，透過集體合作模式降低成本，化解同業自相殘殺困境，甚至有進一步籌組國家隊，赴印尼投資的構想。 不□鋼廠表示，台灣不□鋼界料源已經過度依賴印尼青山集團，到礦區設廠是提高競爭力及獲利能力的有效辦法，但各鋼廠各有盤算意見整合不一，政府能不能扮演整合業界的角色，將是成敗關鍵。 兆豐美元定存 年利率飆上7% 記者夏淑賢／台北報導經濟日報 純網銀放榜、美國聯準會利率會議可望降息前夕，兆豐銀行昨（30）日宣布推出美元高利定存專案，2個月期給到年利率7%，震撼市場，並且起存門檻只要1,000美元，不過，僅限數位帳戶適用，目標鎖定純網銀瞄準的年輕小資族群。 日前有外銀推出最高利率6.66%的7天期美元高利定存，起存門檻2萬美元，兆豐銀行身為外匯龍頭，擁有國銀最大美元部位，決定推出更高利率、2個月期7%的美元定存專案，「利」壓群雄，而且專案親民，只要1,000美元就可參與，但前提是限制開立兆豐銀數位帳戶MegaLite適用，並且單一客戶定存金額最高3,000美元，排除法人與高資產大戶資金挪移「蹭」利息的可能，就是要吸引純網銀要打的年輕小資族群，希望這些過去兆豐銀比較不易接觸到的客層，能與兆豐銀建立線上往來關係。 由於高利誘人，在美國可能重返降息之際，兆豐銀此次高利專案只有三天快閃，預定在農曆七夕前的8月5日開始，每天限定於實體銀行開門營業時間內，線上開戶申辦，同時也要求客戶資金必須是新台幣轉入結匯美元定存。 兆豐銀主管不諱言，此次兆豐銀推出該行歷來起存門檻最低的美元定存專案，就是要強推數位帳戶MegaLite，強化網路與行動平台用戶行銷，與開放的純網銀拚場。雖然兆豐銀本身也是此次獲准的純網銀將來銀行大股東，但「兄弟登山、各自努力」，兆豐銀會繼續強化自身的數位通路商品與科技服務。 兆豐銀過去向來不推美元高利定存，只有不定期強打人民幣高利定存，且都是限制實體分行臨櫃辦理。但是在策略轉向強化消金與年輕化之下，兆豐銀去年11 月首度推出美元高利定存，今年5月推第二波，就開始以網路通路為主，這一次推出歷來最高利率、最低門檻的美元高利定存，則是完全主打數位帳戶MegaLite，並綁理財帳戶，為迎戰純網銀正式開放提前熱身的意味濃厚。 行員挪用資金 七銀行挨罰 記者葉憶如、邱金蘭／台北報導經濟日報 金管會昨（30）日宣布，華銀等七家銀行行員涉挪用客戶款項，或與客戶間有異常資金往來，決定予以重罰，最重罰1,000萬元，暫停金錢信託業務一到三個月，並要求華銀、聯邦及台新三家違規期間十年以上者，自行檢討總行主管及分行經理責任。 金管會主委顧立雄表示，這些案件是在6月14日銀行公會訂定防範理專挪用客戶資金規範之前發生的，所以由銀行自行檢討相關主管責任，以後再發生這類案件，金管會就會直接究責了。 金管會表示，華銀、聯邦、台新、滙豐（台灣）、新光、中信及國泰世華銀行等七家銀行，因發現理財專員或行員涉挪用客戶款項，或與客戶間有異常資金往來，分別處罰鍰、糾正，及解除涉案人員職務。 華銀行員長達13年六個月期間，涉挪用客戶款項及與客戶間有異常資金往來，受影響客戶數24戶，所涉金額近2億元。依法處1,000萬元罰鍰，並停止萬華分行受理新客戶辦理金錢信託業務三個月，南勢角及新生分行受理新客戶辦理金錢信託業務一個月。 聯邦行員涉挪用其客戶向該行申貸款項，受影響客戶數20戶，所涉金額約1,462萬元；處1,000萬元罰鍰。 台新新莊分行前理專，在十年11個月期間，挪用客戶款項及與客戶有異常資金往來，影響客戶數七戶，所涉金額約8,100萬元。處800萬元罰鍰，並停止新莊分行受理新客戶信託業務三個月。 滙豐（台灣）天母分行前理專涉挪用客戶款項，受影響客戶數18戶，銀行墊付損失金額約6,600餘萬元；處800萬元罰鍰。 中信銀黎明分行前理專，涉挪用客戶款項及與客戶間有異常資金往來，影響客戶數15戶，涉金額約800萬元；處400萬元罰鍰。 新光銀斗六分行前行員，在三年期間，涉與客戶間有異常資金往來，影響客戶數二戶，涉金額約1,200萬元；處300萬元罰鍰。 國泰世華南高雄分行前理專涉挪用客戶款項，影響客戶數四戶，所涉金額約100萬元；處200萬元罰鍰。 •從長矛到遠距醫療/偏鄉醫療現實問題 偏鄉或離島醫療服務，重要關鍵就是不重複當地已在執行的醫療模式，如都市大型醫療院所將整批醫療團隊派到該偏遠醫療地區，然後執行巡迴看診的模式。這與當地能提供的模式義診，沒有長期助益。 •吳明益談山——山在那裡 有新的死亡 也有新的生命 吳明益總是鼓勵年輕學生去做這麼一件事，或許就在暑假、或許排在年末，找一條路線自己去走，一點一點讓遠離自然的身體重新變得適合待在山裡，「這件事等於是你受到山的教育所得到最好的回報。」而山在那裡等你。

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