退休準備年齡提前至37歲

2020年7月28日星期二

退休準備年齡提前至37歲

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2020/07/28 第957期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	銀行存放款	退休準備年齡提前至37歲退休準備工具最愛股票、債券財經觀點／退休理財要趁早享複利成效
	持卡竅門	疫情推升宅商機外送平台4月刷卡12億元刷新高

退休準備年齡提前至37歲

記者楊筱筠╱台北報導/經濟日報

台灣人壽總經理莊中慶昨（20）日提醒民眾，退休不會只有退休金，也要緊扣著政府長照與健保醫療的需要，退休保障的關鍵在於提前準備。台灣

中信金控子公司台灣人壽與政治大學昨（20）日共同發布高齡社會退休大調查，發現退休準備年齡大幅提前，從過去43.29歲提早到30世代的37.87歲，退休準備時間相較2016年提早了5.42年，從當年的15年變成21年。

因政府精算報告預估我國勞保年金有破產危機，外界預期政府勢必降低勞保年金給付比率，愈來愈多人意識到必須「靠自己」來準備退休金。

這項2020年退休生態調查還顯示，台灣民眾對於退休信心指數不及格落在55分、退休充裕指數落在67分勉強及格，但退休生活滿意指數落在81分，顯示民眾對未來退休財源充滿不確定感。

未退休的受訪者中，近四成（38.89%）的人認為應該在30∼39歲開始規劃退休，代表愈來愈多人正視退休規劃的重要性，想要提早開始準備。

出席昨日記者會的政治大學風險管理與保險學系特聘教授黃泓智指出，政府所有的退休制度，除了勞退之外，其餘政策性保險幾乎都有破產的危機，其中，勞保年金預估在2026年破產，政府勢必進行改革。

黃泓智指出，假設什麼制度都不改，政府2027年當年度需要補入2,019億元，之後每年補入金額需要增加，據此試算，到2064年，政府一年得補入8,000多億元。黃泓智指出，為了延遲破產的時間點，台灣未來一定會降低勞保年金的給付比率，連動所及，民眾必須提高自提退休金的比率。

他認為，最佳狀況為，勞保年金延後30年破產，但須三者並行，包括：投資報酬率維持3.5％、勞工給付至少降到70％、政府每年補助上看1,000億元。

「年輕人將會是第一層（指勞保年金）降低給付比率的最大受害者。」黃泓智說，年輕人退休年齡一定比現在的老年人晚，受害最大。另外，現階段勞工太過依賴勞保年金，勞工必須每年提高退休金自提比率，再加上政府協助，以利穩固未來退休生活。

黃泓智指出，台灣長照2.0實務上仍難完全負擔民眾照護費用。

退休準備工具最愛股票、債券

記者沈婉玉、葉憶如／台北報導/聯合報

台灣人壽與政治大學共同發布「台灣高齡社會退休生態觀察」三大指標，台灣人壽總經理莊中慶提醒民眾，退休保障的關鍵在於提前準備。圖／台

民眾對政府退休金制度信心再降低，調查發現，有高達八成受訪者對長照資源高度擔憂，前三大擔憂包含面臨長期照護時保障不夠、人力不足或找不到人照顧，以及醫療費用不足以支應，使長照保障信心分數也僅有五十五分，對長照保障感到憂心；長照準備也年輕化始於三十七點九八歲。

台灣人壽總經理莊中慶提醒民眾，退休不會只有退休金，也要緊扣著政府長照與健保醫療的需要，呼籲盡早開始規畫退休財源。

他也建議政府擴大推動勞退自選平台，讓有風險承擔能力、有意願自己提存退休金者，可選擇想要的投資標的；另外，也應考慮提供退休金自提的「遞延課稅」優惠，鼓勵上班族在有薪水收入時，多提存退休金。

政大風險與保險研究中心調查，去年民眾每月願意為退休準備花八六八五元，今年大幅提升至一萬五○八六元，創新高。以五○世代平均準備金額較高，平均一點九萬元，卅世代僅一點二四萬元。至於想透過什麼工具進行退休規畫，今年的退休準備工具第一名是股票或債券，較前一年顯著成長，保險持平，但基金與定期存款都較去年略降。

政大金融系教授楊曉文教授分析，利息縮水會影響民眾退休準備工具選擇。大家過去都定存，但是基金等其他工具的投資報酬率更大，但不可諱言的是大多人的觀念與作為還是以「保本」為主。

財經觀點／退休理財要趁早享複利成效

群益退休理財組合基金經理人林宗慧/聯合報

群益退休理財組合基金經理人林宗慧。圖／群益投信提供

今年以來在新冠疫情影響之下，很多經濟活動停擺，不過時間持續流逝，退休理財可不能因疫情而喊停，為滿足投資人不同階段的退休理財，市面有各種投資風格的主、被動式基金產品，投資人愈早開始規畫，便愈可以享受時間複利所帶來的理財成效。

談到退休金，一般人總覺得距離遙遠，導致許多人可能太晚開始準備；又或是設定過高的退休金目標，陷入始終無法進行退休理財的惡性循環。理性來看，退休金準備應以「夠用」為目標，先了解退休後的每月開銷、手邊的資產、甚至勞退金等，再根據不足之處努力。

另一方面，由於退休有時間性，所以「少賠比多賺還要重要」，因此風險管理更是退休理財不可忽視的重點。

在退休規畫上，定期定額投資基金是最為簡單便利的方式，也具有分散風險效果，年紀輕的朋友可在積極型產品上有較高配置比重，而已屆齡或退休的族群，則建議以穩健、低波動的產品作為主力資產。

若投資人不知該如何選擇合適的基金，不妨以目標風險組合基金來作為退休規畫的核心，可在保守、穩健、積極三種投資風格所限定的風險水準前提下，進行投資組合配置。組合基金的好處為透過專業投資團隊來篩選合適的基金，同時也帶來風險分散的好處。

退休理財規畫如同跑馬拉松，長期紀律很重要，建議投資人謹記一、堅持扣長期；二、漲多要停利；三、下跌不停扣；四、逢低再加碼等定期定額四大金律，能幫助投資人在退休理財上更有效率，也可進一步搭配投信業者推出的升級版定額投資方案，以機制來幫助投資人克服追高殺低人性弱點，讓退休理財更聰明、更便利、更事半功倍。

疫情推升宅商機外送平台4月刷卡12億元刷新高

台北23日電/中央社

金管會今天表示，疫情推升民眾使用美食外送平台熱潮，統計今年4月單月餐飲外送平台信用卡消費筆數高達610萬筆、刷卡金額達新台幣12億元，

金管會今天表示，疫情推升民眾使用美食外送平台熱潮，統計今年4月單月餐飲外送平台信用卡消費筆數高達610萬筆、刷卡金額達新台幣12億元，單筆平均消費約為197元。

金管會銀行局表示，聯合信用卡處理中心近日已完成餐飲外送平台信用卡消費大數據分析，從研究結果來看，目前外送平台信用卡小額支付，已成為國人消費支付使用普遍方式。

銀行局公布研究結果指出，餐飲外送平台每月信用卡消費筆數、金額皆屢創新高，2018年10月為24萬餘筆，2019年9月已突破200萬筆；另每月信用卡消費金額也從2018年10月未達1億元，到2019年9月已超過5億元，今年4月更達12億元。

金管會表示，研究也發現，餐飲外送平台平均單筆消費金額以小額交易為主，200元以下訂單占比近5成，500元以下占比則高達9成；另平均每卡消費2至5次占比已超過3成，6至15次則占比2成多，合計已超過5成。

若進一步以持卡人帳單地址進行消費次數作分析，以台北市及新北市的消費筆數占比合計接近6成最高，顯示雙北持卡人最愛利用餐飲外送平台服務。

其他地區也呈現成長趨勢，特別是台南市持卡人成長到6倍以上，銀行局表示，可看出6都除雙北以外地區的消費者，也越來越能夠接受外送平台的服務。

若從年齡分析，研究指出，餐飲外送平台45歲以下持卡人為最主要的消費族群，其中25至35歲年齡層持卡人消費筆數占比約5成，35至45歲持卡人次之，整體45歲以下持卡人占比達9成，顯示年輕及青壯年族群最能接受外送平台的服務。

另外從性別分析，外送平台男性持卡人使用比例約為4成，女性持卡人約為6成，倘若就平均單筆消費金額來看，男性約為308元，女性約為295元，整體來看，差異並不大。

為積極推動大數據應用，利用政府開放資料配合民間創意整合運用，以提升政府施政效能，金管會自2015年起與周邊金融機構共同研議及推動大數據資料開放及運用計畫，其中聯卡中心自2016年10月起建構「信用卡交易統計及分析資料」平台，進行國內信用卡持卡人的消費樣態交叉分析。

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