大腦喜歡這樣花錢那樣理財心理學法則看見你的消費、投資和借貸財務盲點

2025年6月10日星期二

大腦喜歡這樣花錢那樣理財心理學法則看見你的消費、投資和借貸財務盲點

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2025/06/10 第1188期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	持卡竅門	迎夏季刷卡商機星展推網購、餐飲與旅遊三大回饋方案國銀出招做大點數生態圈提升卡友兌點意願
	外幣投資	大腦喜歡這樣花錢那樣理財心理學法則看見你的消費、投資和借貸財務盲點銀行美元定存再現5%高利新一波方案上場拉攏民眾鎖利凱基證券「即時美股」全面升級助投資人操作快狠準券商首創！永豐金證券攜手LINE Bank 全新存股功能助提升下單意願

迎夏季刷卡商機星展推網購、餐飲與旅遊三大回饋方案

記者任珮云／台北即時報導/經濟日報

迎戰夏日消費熱潮，星展銀行火力全開，於6月一次推出網購、餐飲與旅遊三大信用卡回饋方案，讓卡友從618購物節一路享樂到暑假出遊。本報資

迎戰夏日消費熱潮，星展銀行（台灣）火力全開，於6月一次推出網購、餐飲與旅遊三大信用卡回饋方案，讓卡友從618購物節一路享樂到暑假出遊。結合PChome、momo、Yahoo等電商平台，祭出0%分期與高額回饋；同步再推第二波「摘星計畫」，完成任務最高可獲新台幣9,000刷卡金，還有機會抽中價值40萬元的紐西蘭雙人追星之旅。

看準618購物節龐大商機，星展卡友於即日起至6月30日可享指定電商最高20%回饋。包括PChome分期滿新台幣10,000送2,000 P幣、momo分期滿新台幣40,000回饋4,000 mo幣、Yahoo分期滿新台幣25,000送2,500超贈點。另針對購買機車的消費者，單筆滿新台幣60,000並分12期以上，回饋最高可達5,000點。

飲品消暑也有回饋！即日起至8月31日，綁定星展卡透過街口支付消費，周末於指定飲料店不限金額最高享10%、平日再加碼最高20%，總回饋上看25%。餐飲方面，6月30日前至指定Buffet餐廳最高現折NT$400，8月底前餐廳單筆消費滿千再享12%回饋。

旅遊控也有福！Trip.com與星展合作，每周五星展日享機票、飯店15%折扣，6月27日限量推出大阪與沖繩來回機票只要NT$999。海外刷卡最高享15%回饋，使用eco永續卡再加5%現金積點。此外，易遊網等旅行社分期消費還可拿最高NT$7,000刷卡金。

星展卡友只要在活動期間內完成指定任務，還能參加「摘星計畫」，海內外消費累積滿額就有機會再拿新台幣9,000刷卡金，並抽夢幻雙人追星之旅，讓夏日每筆消費都超有感！

國銀出招做大點數生態圈提升卡友兌點意願

記者戴玉翔／台北報導/經濟日報

隨著點數經濟成為趨勢，台灣各大銀行每年點數發行金額估超過500億元，為推動點數生態圈，各大銀行紛紛出招。路透

隨著點數經濟成為趨勢，台灣各大銀行每年點數發行金額估超過500億元，為推動點數生態圈，各大銀行紛紛出招，透過折抵帳單、優惠兌換等多元應用服務，同時跨業結盟、跨境合作，提升卡友兌點意願，完整生活與金融生態圈。

金管會統計，截至2025年3月底，32家信用卡發卡機構的總流通卡數約5,899萬張。而前五大發卡行包括中信銀、國泰世華銀、北富銀、玉山銀、台新銀等發卡量大約占六到七成，其中高達九成都是點數回饋。而據市場資訊推估，在台灣超過半數的人持有各種點數，每年點數發行金額超過500億元。

台北富邦銀行指出，點數生態圈成功關鍵為應用場景，富邦集團擁有全台最大電商momo發行的「mo幣」，北富銀則與momo合作發行momo聯名卡，發卡迄今突破110萬卡，是台灣最大電商聯名卡，每年發出上億mo幣，同時成功將客戶導流momo及台灣大哥大折抵消費，成為跨產業、跨場景累兌點的mo幣生態圈，對銀行可有效獲客外，更促動客戶刷卡消費提升簽帳手續費收入。

國泰世華銀表示，該行CUBE信用卡提供指定消費最高3.3%「小樹點」回饋，串聯國泰集團內外部資源並強化小樹點的應用與價值，除了可即時折抵部份消費，更可超值兌換專屬商品；同時，小樹點兌換選項已延伸至各式服務與展演活動。該行持續強化點數可見性與透明度，有效提升客戶使用意願，進一步形成點數使用的正向循環。

台新銀指出，透過Richart Life APP與「台新Point」多元回饋，其中五大核心兌換服務，如折帳單、點加金、點兌點、點點購及兌好物，有效強化信用卡回饋服務體驗，打破點數使用的界限，完整生活與金融生態圈。

中信銀則透過LINE Pay卡持續擴展生態圈使用場域，以打造世界各地皆可用的支付生態圈為願景，今年LINE Pay卡生態圈回饋再升級，推出全新六大優惠，涵蓋日常餐飲、線上購物及國內外交通旅遊，且於指定通路使用LINE Pay卡消費最高可享16%點數回饋，更將點數生活圈拓展至國外旅遊。

玉山銀持續優化「玉山e point」點數應用，透過玉山Wallet讓顧客刷卡回饋取得的點數價值更直覺可見，而在玉山e point的使用上，也可快速於「台灣Pay」、「TWQR」超過50萬家合作商店、日本500萬家PayPay商店付款時進行即時折抵。

大腦喜歡這樣花錢那樣理財心理學法則看見你的消費、投資和借貸財務盲點

樂金文化/聯合新聞網

示意圖／ingimage

我們無法擺脫金錢而活

我們本質上都是心理的產物——我們的心智決定了我們這個人——而金錢是心理的概念，無法超脫我們對金錢的概念而存在。但我們如今卻得依賴金錢，才能取得大多數的生活必需品。

然而，多數人卻鄙棄金錢。我們認為如果可以的話，願意不受金錢拘束，並且嚮往著看似不需要金錢的社會。以下段落摘錄自赫爾曼．梅爾維爾（Herman Melville）出版於一八四六年的旅遊日誌小說《泰皮》（Typee），誰不希望住在這樣的人間天堂呢？

文明人類創造出數千個讓人惱怒的事物，損害自己的幸福，但泰皮沒有這些東西。在泰皮國度，沒有抵押物回贖權喪失、沒有拒兌簽注、沒有應付票據，也沒有名譽債；沒有不可理喻的裁縫師和鞋匠，他們不會對於價錢過度執著；沒有任何類型的討債者；沒有傷害罪訴訟的律師在挑撥離間，支持他們的當事人挑起爭端，再強制終結雙方爭執。

沒有貧困的親戚寄居在家中的空房，占用家裡餐桌的空間；沒有孤苦無依的寡婦帶著孩子，在炎涼的世界挨餓。泰皮沒有乞丐、沒有欠債者的牢獄，也沒有目中無人的富豪。或者用一句話總結——泰皮人不使用金錢！

梅爾維爾最終選擇留在泰皮。這是個真實存在於南海島嶼上的地方。雖然他如此情有獨鍾地回憶和重新描繪該處——這本書混合了現實與虛構——但他還是不斷渴望逃脫，渴望回到自己所熟悉的社會，也就代表回到金錢的世界。

我們現今的處境就是如此吧。我們早已讓自己脫離了像泰皮這樣沒有金錢的伊甸園。渴望回歸泰皮，或是重建理想樂土（我的老友迪倫．埃文斯〔Dylan Evans〕最近才嘗試過，要在蘇格蘭建立自給自足的社會，但結果並不順利），都相當不切實際。

人類社會的弊病並非由金錢本身造成，而是源自我們使用金錢的方式。那麼，我們該如何更妥善地利用金錢，以追求更好的福祉呢？

智取金錢，做自己財富的主人

我們的心智被金錢所控制，有時甚至會危害我們的生產力，帶來毀滅性的後果。為了防止這一點，為了讓金錢帶給我們更好的生活，創造更美好的社會（確實可以如此），我們就需要更深入理解自身和金錢的關係。有很多書都告訴我們如何理財或賺錢，但這本書不是那樣的書。

本書也不談金錢、消費主義和資本主義的邪惡，這三者固然各有問題，但卻是現代人類的生活方式。我不會說金錢玷汙了我們，因為實情比這更複雜許多。但在這本書裡，我將解開金錢和心智間錯綜複雜的關係。

無可避免的是，不同的學問領域會從不同的角度探討金錢這個主題。政治經濟學家卡爾．波蘭尼（Karl Polanyi）從廣義上將金錢定義為一個語義系統，就像我們看待語言或度量衡的方式；而較狹義的定義則是將金錢視為用來「支付、標準化、儲存和交易」的工具。

西格蒙德．佛洛伊德（Sigmund Freud）將金錢比作排泄物，說孩子最初對糞便最感興趣，後來才漸漸變成泥巴，然後是石頭，最終才是金錢。

十九世紀的心理學家及哲學家威廉．詹姆斯（William James）認為金錢是自我的延伸。他說：「我們的自我，就是男性（對，他只提到男性）所能稱之屬於自己的一切，包含身體、精神力量、服裝、房屋、妻子和兒女、祖先、朋友、土地、馬匹、遊艇和銀行帳戶。」

金錢的關鍵心理特質

對我來說，金錢這個概念的關鍵心理特質在於「信任」。歷史學家尤瓦爾．哈拉瑞（Yuval Noah Harari）稱金錢是「人類所發明最普遍，也最有效率的互信系統」。

金錢提供人們一種凝聚信任的抽象方式。如果想維持安全和繁榮發展，我們就必須互助合作。假如你對合作對象很熟悉，那這麼做很容易；但要與陌生人合作，則需要一種量化和交換信任的方式。這就是金錢所能提供的。

也難怪沒有任何已使用金錢的社會，會回歸到不使用金錢的狀態。不過，本書談的不是金錢的歷史，而是金錢當今對我們的影響，也就是金錢如何改變我們的思考、感受和行為，以及為何金錢愈是稀缺，對我們的控制力就愈強大。

我們總是認為，高額的紅利獎金能激勵企業員工更努力、父母能用金錢誘使子女寫功課，以及當我們面對不同的交易選擇時，一定能挑選價值最高者。

但我將證明，種種證據都顯示以上未必正確。各位也會看到一些有趣的案例，包含有些人認為思考金錢，就能緩解對死亡的恐懼；某個男人賭博損失了超過四百萬英鎊；以及印度泰米爾納德邦的村民如何在面對足以改變人生的鉅款時，反而不知所措。

讀完這本書後，我相信各位比起燒掉五十英鎊鈔票，或是逃到自己心中的泰皮樂土，都會有更好的方式來應對金錢帶來的問題。各位將不再覺得受金錢所控制，進而能夠真正地駕馭金錢。

（本文出自《大腦喜歡這樣花錢，那樣理財》作者：克勞蒂亞．哈蒙德譯者：謝慈)

銀行美元定存再現5%高利新一波方案上場拉攏民眾鎖利

記者夏淑賢／台北報導/經濟日報

銀行推美元優利定存。（網路照片）

新台幣強勢升值，央行緊急抓外資禿鷹穩匯率，但是美國年底前可望降息，市場對台幣升值趨勢預期仍強烈，因此銀行不等第2季方案結束，又再推新的美元高利存款方案，讓民眾趁台幣對美元匯價升破30元大關，換美元存定存鎖利。

非小額方案最高仍有5%以上利率，甚至有銀行推出近來罕見的長達12個月期的定存方案，提供民眾多重選擇。

銀行業者指出，美國聯準會Fed降息預期升溫，使得美元指數近期走弱、匯率趨貶，台幣5月更是強升2元，雖然美元走弱與台幣續升預期強烈，全球出現資產多元化與去美元化趨勢，但美元仍是全球主要交易與儲備貨幣，短期內仍具備高度流動性與金融穩定角色，因此建議民眾理財配置還是不可缺少美元，而高利定存可以幫助鎖住利息，不同天期、利率方案，民眾可以評估利率空間是否足可彌補匯率潛在損失風險，選擇合適方案。

凱基銀行近日宣布推出限時限量3個月、6個月與最長12個月期美元高利定存方案，7月底前新戶加碼享3個月期美元定存利率5.3%、12個月期4.2%。與去年以來銀行普遍以1個月、3個月期為主、頂多6個月期高利方案的狀況，凱基銀新推12個月期也就是資金要鎖一年的方案，相當與眾不同。

凱基銀行解釋，推出不同天期的方案，可以提供不同需求民眾選擇，建議選擇12個月期方案較適合目前無特別需要運用資金，及有固定資產配置規劃的客戶，可透過長天期穩健擴大資金池，創造長期收益，鎖住高利。且不論承作天期長短，民眾都需要留意匯率的變化。

台中銀行（2812）也推出新的美元高利定存專案，提供3個月期利率最高4.8%、6個月利率最高4.4%兩種方案，提供客戶兼具短期穩健彈性與報酬的美元資金管理方案。新推的美元定存專案主打低門檻、短天期、高利率三大優勢，起存金額1萬美元，每位客戶最高可承作100萬美元，可以有感賺到高利。

台中銀行表示，美元高利時代即將告終、匯率變動劇烈的當下，鎖住報酬、確保資產穩健運用成為投資人的首要課題，對於短期需要管理美元現金流、或近期趁台幣升值而逢低持有美元的民眾，可透過相對短天期機動方案，在市場走勢波動下賺取穩定利息收入。

凱基證券「即時美股」全面升級助投資人操作快狠準

記者盧宏奇／台北即時報導/經濟日報

全球市場近期波動加劇，為滿足投資人對即時資訊與靈活交易需求，凱基證券宣布，隨身e策略APP「即時美股」即日起全面升級，新增「選股工具」、「市場新聞資訊」、「熱門產業排行」及「自訂捷徑」四大功能，幫助客戶面對美股快速變化時，能快、狠、準地做出交易決策。

凱基證券表示，「即時美股」於今年2月導入Nasdaq即時報價，結合簡潔流暢的操作介面，推出後廣受客戶好評與熱烈迴響，迄今用戶數增長逾二倍。

本次升級從投資人的實際需求出發，精進交易功能設計，其中，「選股工具」為一大特色，可由市值、產業分類、基本面與技術指標等多元篩選方式，輕鬆建立屬於自己的投資邏輯與策略，在變化快速的市場中從容應對，提升選股與交易的節奏與精準度。

此外，「即時美股」聚焦資訊整合與操作效率，導入「市場新聞資訊」，讓投資人可於APP內閱讀全球總經、美股動態及個股消息，點擊新聞中的個股代碼即可直接查詢行情與查看庫存相關新聞資訊，實現從資訊掌握到操作執行的無縫接軌。

「熱門產業排行」則依美股主要產業每日漲跌與成交動能進行排序，幫助投資人快速聚焦盤面強勢族群；而「自訂捷徑」功能可自由調整首頁模組排列，讓美股投資操作流程更符合個人使用習慣，查詢與下單更順手。

即日起，投資人可透過凱基證券「隨身e策略」APP進入「即時美股」，立即體驗全新升級的美股交易。

凱基證券也將規劃新增更多功能，包括主動推播、財報追蹤與個股深度資料等，打造完整美股交易生態圈，並推出「跨國買選凱基」活動，為美股新開戶客戶提供手續費驚喜價且無低消門檻，符合指定條件，再享台股手續費回饋價。

券商首創！永豐金證券攜手LINE Bank 全新存股功能助提升下單意願

記者廖賢龍／即時報導/經濟日報

券商首創！永豐金證券9日宣布攜手LINE Bank（連線銀行），推出首家券商串接純網銀「定期存股」服務！（永豐金證券/提供）

券商首創！永豐金證券9日宣布攜手LINE Bank（連線銀行），推出首家券商串接純網銀「定期存股」服務！這項創舉突破以往券商與純網銀只有綁定交割戶的限制，直接將永豐金證券的定期定額買台股功能，從「大戶投APP」的豐存股延伸到LINE Bank的定期存股設定介面，LINE Bank用戶僅需兩步驟即可快速完成永豐金證券存股下單。雙方歷經一年籌備，兩強合作將有效串流雙方客戶，打造更便捷高效的投資理財生態圈。

這次異業結盟不僅打破合作屏障，更象徵永豐金證券數位獲客的全新突破。根據金管會最新統計至2025年第1季底，LINE Bank用戶數已達208萬戶，位居國內第三大數位存款銀行與純網銀第一大。LINE Bank用戶中39歲以下占比高達70%，與永豐金證券「豐存股」服務目標客群高度契合。永豐金證券指出，與LINE Bank業務深具互補優勢，此次合作，將有效刺激客戶交互開立證券戶與網銀戶，並提升實際下單意願。

永豐金證券攜手LINE Bank「定期存股」服務兩大亮點：第一，無縫操作體驗：用戶可直接在LINE Bank熟悉的介面設定存股標的與金額，系統將自動串接到永豐金證券下單平台。此時只需輸入用戶帳號與密碼，即能簡易快速完成股票定期投資下單操作，流程簡單快速，同時全面提升使用者體驗；第二，創新功能加分：永豐金證券豐存股創新功能「股利再投入」，提供投資人充分利用股利再投資，進一步鞏固永豐金證券在金融科技領域的領先地位。

為慶賀永豐金證券攜手LINE Bank交割服務上線，LINE Bank提供即日起到2025年8月31日，新開立LINE Bank證券交割帳戶並綁定永豐金證券完成首筆交割扣款，有機會最高拿到5,100點LINE POINTS，活動期間內於LINE Bank台股定期平台完成約定授權並限期扣款成功至少一筆者再拿LINE POINTS 100點，還有機會參加永豐金證券「月月友任務抽好禮」活動，最大獎總價值368,000的即享券。

永豐金證券與LINE Bank的合作，展現了金融科技的創新與突破，讓投資理財更貼近年輕族群的需求。未來，永豐金證券將持續深耕數位金融，提供更多創新服務，陪伴投資人輕鬆邁向財富增值之路。

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