小資族靠投資實現財富自由只是夢？達人分享過往經驗：不要拿沒錢當藉口

2024年5月28日星期二

小資族靠投資實現財富自由只是夢？達人分享過往經驗：不要拿沒錢當藉口

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2024/05/21 第1135期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	持卡竅門	阻詐新招「三大類信用卡消費」延後生效電支業炸鍋：應源頭管理你報稅了嗎？北富銀提醒善用信用卡及信貸優惠輕鬆度過報稅季
	外幣投資	小資族靠投資實現財富自由只是夢？達人分享過往經驗：不要拿沒錢當藉口出國換匯選這家！五大外幣換匯減碼優惠換日圓最多省新台幣5500元美元高利定存又來了 3個月最高5.5% 7天高息10%任選要提早退休「必知10件事」！小師傅：八成薪水丟股市別放銀行、學會習慣套牢、盡快買房日圓兌台幣匯價再創新低銀行建議民眾可再加碼

阻詐新招「三大類信用卡消費」延後生效電支業炸鍋：應源頭管理

記者林勁傑／台北即時報導/經濟日報

政院加強阻詐，要求金管會督導金融業提升安全控管機制，爭取攔截詐款金流的最後時間，銀行公會已提案擬將遊戲點數、錢包儲值、電子禮券等

政院加強阻詐，要求金管會督導金融業提升安全控管機制，爭取攔截詐款金流的最後時間，銀行公會已提案擬將遊戲點數、錢包儲值、電子禮券等三大類信用卡消費，延後24小時才生效。據指出，金管會昨（25）日已邀集電支業者開會，但業者普遍「炸鍋」，認為將服務延後生效並不妥當，消費者恐無法接受，業者強調支持防詐，但應該從源頭管理，而非讓真正要使用服務的民眾不方便。

由於信用卡盜刷氾濫，銀行公會提出上述新對策。銀行公會已在5月上旬開會，討論針對遊戲點數、錢包儲值、電子禮券交易等三大類刷卡，提出新措施，一是將三大類的刷卡消費，給予獨立的MCC Code（亦即特定的交易代碼），以讓各銀行更精確地直接從代碼來斷定該刷卡屬於這三大類目，另一新措施，則是要求單筆金額超過一定金額以上（暫訂3千元），使用或移轉要等待24小時才能使用。

由於上述信用卡新措施連動綁定信用卡支付的電子支付業，金管會昨已邀集業者開會討論，業者表示，「試問你買遊戲點數24小時後才能用，能接受嗎？」

另外，公會亦研提消費特店綁定卡片後前幾筆交易強制OTP（一次性密碼）逐筆驗證。業者說，例如消費者綁卡在某行動支付上，去超商出示付款碼要付錢時，店家刷了之後，消費者要先收驗證碼，再輸入驗證碼之後才付款成功。光用想像的即可知過於繁瑣及不便。

此外，據透露還有一項提案是驗證綁定帳號的手機號碼與銀行原留門號須一致，意即當註冊A電支時用A手機，申辦B銀行信用卡時用B手機，雖然上述都是用自己的身份證申請，但以後不能把B信用卡綁在A電支上使用，因為門號留的不一樣。

業者強調，用戶為什麼會被詐騙？是因為詐團偽冒金融機構或特許行業，在LINE或FB 創設社團或粉絲專頁來騙民眾。因此，政府應該從源頭解決，規範社群媒體和電信業者，不然針對金融業設立再多驗證機制，只會讓真正要使用服務的民眾不便，但被騙的民眾還是被騙。

據悉，公會所提相關方案是24日正式出爐，昨日與主管機關開會。業者強調，不是想怪主管機關，因為他們收到的指示就是要提升安全控管機制，但業者提醒，「在最末端的金流設立控管機制，可以防盜用，不能真正防詐騙」。

你報稅了嗎？北富銀提醒善用信用卡及信貸優惠輕鬆度過報稅季

記者陳美君／台北即時報導/經濟日報

報稅進入倒數一周，還有許多納稅人尚未完成報稅，台北富邦銀行表示，隨著信用卡繳稅及分期機制越來越成熟便利，選擇使用信用卡繳稅的客戶也持續增加，2023年北富銀刷卡繳稅金額較2022年增加三成，繳稅戶數成長21%，預計今年可望維持雙位數成長。

從北富銀2023年全行信用卡客戶分析中可以發現，繳稅客戶逾六成有設定北富銀帳戶自動扣繳信用卡費，不但省時便利又不會忘記繳納卡費。同時也發現，高資產客戶使用分期的比例也較整體為高，繳稅百萬以上的客戶，則有超過五成會選擇分期方式。

北富銀表示，若持富邦信用卡繳綜所稅有分期需求者，可以本行帳戶設定卡費自動扣繳，即可享有不限繳稅金額 3期或6期分期0利率優惠，繳稅30萬以上則享12期分期0利率優惠，不僅可以分散財務壓力，同時也能讓資金運用保有一定的靈活度；卡友可以先完成繳稅，再到北富銀官方LINE 帳號申辦刷卡分期，也可自6月8日起至北富銀網路銀行、行動銀行申辦分期，輕鬆搞定報稅大事。另提醒卡友可先檢視額度是否滿足繳稅金額需求，可提供相關財力證明事先向銀行申請提高額度以同時滿足繳稅及日常消費之額度需求。

過去常有卡友因為想延長繳款周期，會在報稅截止日前才壓線刷卡繳稅。北富銀說明，其實無論報稅早晚，財政部都會統一在6月11日向銀行請款，建議民眾可儘早完成報稅，避免因逾期申報導致需要加徵滯納金。

為減輕民眾繳稅壓力，北富銀也提供信貸繳稅優惠專案，首期利率僅需0.01%，再享手續費減免2,000元，全程線上申請，24小時免出門即可辦理，線上簽約完成後最快10分鐘撥款，申請流程十分簡易快速，民眾如有繳稅資金需求，可善用銀行貸款商品，透過適度財務槓桿來分攤經濟壓力。

此外，隨著詐騙猖獗，近來已出現詐騙集團偽裝國稅局發送繳稅詐騙訊息，假借「匯入退稅款項」或「補繳稅款」名義誘騙民眾操作ATM匯款或騙取信用卡資料。北富銀呼籲民眾要保持警覺多加小心，無論是稅捐稽徵機關還是金融機構，絕不會以電話通知退稅，更不會要求民眾提供信用卡安全碼或用ATM辦理轉帳退稅，若接到可疑電話、簡訊或郵件，可撥打165反詐騙專線或聯繫當地國稅局進行確認，以免造成財務損失。

小資族靠投資實現財富自由只是夢？達人分享過往經驗：不要拿沒錢當藉口

想退休的莎莉/聯合新聞網

小資族如何跨出理財第一步，真正存到錢？存錢示意圖／ingimage

小資族可以滾出千萬資產嗎？先試著跨出理財第一步。

為什麼莎莉開始理財因為「想退休」，想像一下整天閒晃戶頭還能定期進帳，那麼總要開始執行看看才有收穫。

莎莉在設定目標執行後，身體好像有股力量不斷推著前進，不知不覺工作有了動力、現金流也慢慢加大。

投資的資金到底如何分批投入，風險控管不盲目追尋高報酬，有時候相對保守並非一件壞事。從賠六位數到成長七位數的洗禮後，更能體會那種慢中求穩的踏實感。

如何選股有妙招，可以利用台灣50指數作為母體篩選，設置觀察名單再慢慢研究透徹投資，資產需要持續投入等待時間發酵。

◎本文內容已獲想退休的莎莉授權，原文出處於此；未經同意禁止取用轉載。

出國換匯選這家！五大外幣換匯減碼優惠換日圓最多省新台幣5500元

記者陳美君／台北即時報導/經濟日報

迎接暑期出國熱潮，為讓民眾換到市場超甜匯率價，國泰世華銀行挑選國人喜愛的五大旅遊熱點區域，推出「特匯日自由選」活動。民眾只要完成指定任務，便可於次月獲得「特匯券」，1券即享5次換匯優惠。至2024年底前，憑「特匯券」便可透過國泰世華CUBE App任選五大幣別減碼優惠，包含新台幣換美元可享減4.5分、日圓減0.25分、人民幣減1.5分、澳幣減5分及歐元減15分等超殺換匯優惠。若以單筆換匯限額新台幣10萬元試算，5次均使用「特匯券」換日圓，可多省下新台幣5,500元。

國泰世華「特匯日自由選」活動，即日起至2024年8月31日，單月換匯單筆金額達新台幣5萬以上，且當月最後一天持有指定外幣存款500美元或75,000日圓(活/定存併計)，次月10日即可領取「特匯券」，優惠效期至2024年底。除了享換匯優惠，若搭配CUBE App「匯率到價通知」功能，當達到期望匯率時，還可收到E-mail、CUBE App、LINE推播通知，換到心目中的理想匯價。

此外，對於出國需要外幣現鈔的民眾，不需開立外幣帳戶，年底前也可使用國泰世華外幣ATM提領美元和日圓現鈔，24小時皆可提領，且享不限次數免手續費，不受時間、空間限制。目前不僅全台165家國泰世華分行均設有外幣ATM，考量旅遊人流需求，亦同步將外幣ATM提款服務進駐至捷運台北車站、松山機場站等兩大旅遊交通樞紐，提供全年不打烊的ATM外幣提款功能，讓準備外幣更簡單、划算。

有別於市場限時搶匯活動，國泰世華將自主權交還給客戶，提供自由且彈性的減碼換匯活動。國泰世華銀行表示，除了因應客戶需求提供個人專屬整合式服務，更為所有可能竭盡所能，提供結合CUBE App、ATM、信用卡等多元外幣服務，包括：平均換匯成本計算、CUBE App大額換匯視訊、CUBE App預約外幣約轉、匯款進度查詢等，讓客戶不論是旅遊、海外投資或是海外消費情境，都能享受簡單、快速又有效率的外幣服務體驗。

美元高利定存又來了 3個月最高5.5% 7天高息10%任選

記者夏淑賢／台北即時報導/經濟日報

開發金控（2883）旗下凱基銀行表示，現為20年來難遇的利率高峰，預估在美國聯準會( Fed )升息到未來降息這段時間，美元維持強勢的可能性仍較大，建議民眾可趁勢把握機會布局外幣資產。凱基銀行推出5,000美元起即可承作的美元高利定存方案，即日起至6月28日止，透過行動銀行App、客服、分行皆可申辦，最高可享3個月超高年利率5.5%。

此外，即將進入暑假旅遊旺季，換匯需求增，民眾想找到好的換匯時點，準備旅遊資金或規劃外幣資產的配置，可透過凱基銀行行動APP存款優惠活動專區，將新存入的資金換匯為美元，即享7天期定存年息10%的超高利率，出國花錢之前先賺一波。

凱基銀指出，FOMC會議決議維持美國聯邦基準利率區間不變，並於6月開始放慢縮表(自市場回收資金)的步伐，且美國聯準會( Fed )會後聲明也表示：「貨幣政策下一步不太可能升息」，加上最新就業數據出現降溫，凱基銀行表示，綜觀前述原因，已按兵不動許久的美國利率環境，仍存有年內啟動降息的空間。同時，目前也是20年來難遇的利率高峰，故在Fed不升息至未來降息開始的這段時間，美元維持強勢之可能性仍較大。

凱基銀行美元高利方案，客戶可以透過行動銀行APP存入新資金，單筆最低承作金額只要5,000美元，即可享3個月期定存年利率5.2%、6個月期5%的優惠利率；若為財富管理會員，則可透過分行臨櫃、客服辦理，最高享3個月期5.5%、6個月期5.3%的超優惠利率，民眾可把握機會，鎖住高利配置外幣資產。假設存入1萬元美元，以3個月最高優惠年利率5.5%計算，將可領回約新台幣近4,500元。

要提早退休「必知10件事」！小師傅：八成薪水丟股市別放銀行、學會習慣套牢、盡快買房

小師傅存股/聯合新聞網

新台幣示意圖／ingimage

我從16歲開始打工後，就很想提早達到財務自由，總是想著如何快速賺錢。當兵退伍後，為了賺錢我嘗試過直銷和賣小吃，但最終都沒賺到錢，幸好也沒有賠什麼錢。現在回想起來，雖然是很好的體驗，但也浪費了兩三年的時間。如果那時候好好找份工作並早點把資金投入市場，現在的情況會大不相同。

在27歲之前，我完全沒有投資概念，連證券戶是什麼都不知道，只知道存錢。當時，我身上只有50萬，而且全部放在銀行，因為通膨每年都在裡面賠錢。如果在有生之年可以有時光機讓我回到27歲之前，我會告訴自己以下10件事情，幫助我快速達到財富自由：

1.趕快先開證券戶：
研究做功課的時候就要開證券戶。有開戶的人都未必會買股票，更何況是不開戶的。如果你真的不去開戶，那就永遠都不可能會有個開始。
2.提高本業薪水或者兼職增加收入：
通過努力工作和兼職增加收入來源。
3.乖乖存股，不做價差：
不要試圖通過短期買賣股票來賺取價差，而是選擇穩定的ETF進行長期投資，獲取股息。
4.把薪水八成都投入股市，不要放銀行：
窮人存錢，有錢人借錢，銀行只是仲介而已，大家都在挖老實人定存的錢。
5.研究槓桿（質押、信貸、房貸）：
了解如何利用槓桿來加速投資，質押股票、申請信貸和房貸。
6.不要人云亦云，道聽途說：
投資時不要盲從他人的意見，要有自己的判斷。
7.趕快買房，開啟五倍槓桿：
買來自住，房貸不繳本金可能幾千元就能解決。何必租房給房東拿去繳本息，沒有人願意賣的比買的時候還低。房價只會越墊越高，很多人都是買房後就愈來愈有錢了。
8.在股市裡先學會套牢，套是一種習慣：
真的沒辦法猜到高低點，什麼時候再來股災也不知道。最重要的是有沒有按照自己的節奏，股災來的當下有沒有錢能再加碼，分配好自己的投資才是最重要的，因為我們真的猜不到市場的漲跌。
9.保持學習，不斷增進投資知識：
參加投資課程、閱讀相關書籍，持續提升自己的心理素質。
10.人在有錢時，放個屁都是真理，人在沒錢時，說一堆真理也只是個屁：
財富能提升你的話語權和影響力，所以要努力讓自己變得有錢。

免責聲明：本內容僅為個人觀點和經驗分享，不構成投資或財務建議。投資股票及借貸均存在風險，可能造成損失。投資者應自行承擔風險，謹慎考慮投資目標、風險承受能力和財務狀況，並聽取專業建議。作者不對因依賴本內容而導致的損失負責。

◎本文內容已獲小師傅存股授權，原文出處於此；未經同意禁止取用轉載。

日圓兌台幣匯價再創新低銀行建議民眾可再加碼

記者朱漢崙／台北即時報導/聯合報

由於新台幣對美元近日升值，更加放大日圓匯率貶值的效應，使得日圓兌新台幣的匯價不斷創下新低。（路透）

由於新台幣對美元近日升值，更加放大日圓匯率貶值的效應，使得日圓兌新台幣的匯價不斷創下新低，28日上午以台灣銀行的現金賣匯價格來看，已經來到0.2085，日圓再創34年以來的新低點。

端午連假將至，對於最近要到日本旅遊的民眾，銀行主管則建議想要換現金的話，民眾現在就可以進場，因為新台幣匯率要是由升轉貶，日圓兌台幣的匯價就會反彈。此外銀行主管也建議因為海外的消費，現金回饋會放大，甚至扣掉手續費1.5%，各家銀行業者大部分也還有1.5%-3%的回饋，在這個範圍之內的匯率升貶影響就可以抵銷，因此建議民眾多用信用卡消費，不見得要換到滿手的現金。

目前日圓兌美元的匯價，大約在157上下，匯銀人士表示，日圓兌新台幣的匯率會不會再創新低，接下來就要看新台幣匯率的走勢，如果新台幣匯率升值，會更放大日圓兌美元貶值的效果。如果以台銀的即期匯率價格來看，新台幣兌美元的匯率在21號為32.34，今天已升至32.185，因此也使得日圓兌台幣的匯價再創新低。

此外，日本銀行（央行）總裁植田和男日前表示，日本已擺脫零利率並在提升通膨預期方面有所進展，相關發言也再度受到市場的矚目，並且觀察對日圓匯率的影響，大型金控分析，現在日本銀行的重點是要把通膨的預期通貨膨脹率拉升，也是日本觀察其貨幣政策是否有效地最重要的評斷指標，日本預期通貨膨脹率4月升至1.508%，達2004年以來最高水準，但是還沒有達到日本銀行預設的2%目標，因此雖然日本銀行不斷喊出貨幣政策的正常化，但會否真正有效執行，仍是變數。

尤其日本4月核心消費者物價指數（CPI）年增2.2%，低於3月的2.6%，連續第二個月下降；大型金控因此認為，在實質通貨膨脹率快速下降、預期通貨膨脹率仍未超過2%的情況下，日本銀行欲將貨幣政策正常化，恐難如願。

負責外匯事務的日本財務省副大臣神田正人也強調，東京隨時準備採取行動，以應對日圓過度波動，大型金控高層解讀，認為日銀會對過度適度干預，但不會干預升值或貶值的方向，既無力也無益，至於結合G7（七大工業國）的力量也沒有用，因為重點還是在美國的態度。

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凱薩琳二世是俄羅斯最偉大的一位領袖，1762 年掌權，統治俄羅斯達 34 年之久，直到 1796 年去世。凱薩琳在位期間成就許多大事。儘管她並未生於俄羅斯，仍十分愛國，希望看見俄羅斯變得富強蘊含文化。

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「眼睛保險」顧名思義，就是對眼睛疾病所造成的風險加以控管，透過保險方式轉嫁因風險造成的相關醫療與經濟負擔。至於該如何選擇合適的眼睛保險？壽險業者表示，可以三個評估原則來挑選。