專家教你保／職場新女性 兩類保險當後盾

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2021/02/01 第994期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 保險要聞 專家教你保／職場新女性 兩類保險當後盾 保單健檢 五大族群別輕忽 投保教戰 保險小百科／壽險投保紀錄 公會提供查詢 保戶資料變更 記得主動通知 專家教你保／職場新女性 兩類保險當後盾 余瑩真/經濟日報 現在社會上不少經濟獨立、職場表現優異、擁有自己的社交生活、懂得享受生活的「新女性」，女人們在職場往前衝、對家人朋友好的同時，也不要忘記對自己好，而這份「對自己好」不只是化妝品、保養品，而是一份照顧自己的保險。全球人壽建議，現代女性應依照個人需求、家族病史等因素，全面檢視自身的醫療保障、同時也應預先準備好未來退休規劃，讓生活繼續閃耀美麗。 據行政院主計總處「受僱員工薪資調查」發現，我國女性平均時薪292元，男性為340元，兩性薪資差距為14.2%，代表女性較男性需要多工作52天才能達到整年總薪資相同，亦即女性在職場上必須較男性付出更多、才能獲得相同的報酬。 全球人壽飛昂營業處區經理余瑩真指出，台灣的保險觀念發展得很早，現代女性一定要先進行盤點手上的保險是否足夠，由於全民健康保險的制度變革，讓健保不給付的項目愈來愈多，建議可以透過實支實付、或是雙實支實付來補足健保未給付項目的醫療費用，再一步一步往失能扶助險、重大傷病險、癌症險等方向補齊。 余瑩真舉例，婦科疾病常見的「達文西手術」可能就需要花20多萬元來治療，「單家實支實付可能不足、這時候就要做到雙實支實付」。由於實支實付醫療險常是附約，如果經濟能力許可，會建議規劃含有實支實付醫療險的主約，例如全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險（PHB）針對75歲之後，有住院的醫療實支實付，補足老年生活的保障。 至於退休規劃部分，余瑩真說，針對剛出社會、還有可能跳槽或換工作的女性而言，這時候工作收入還不算穩定，所以建議運用投資型保單來累積財富。 她解釋，投資型保單的好處是可彈性繳費，例如前五年都是正常繳費，累積到一定金額，達到保單價值金時，就可以拿出部分來運用，等到收入穩定後，就可繼續定期定額繳費，「而且還可以著重保障面，用比較少的錢來累積較高的壽險保障」。 「等到薪水穩定，可以慢慢累積一個月存下1萬元，變成累積退休金。」余瑩真說，現在定期定額累積1萬元，未來可以放大成1比1至1.5的效果，而且下半輩子都可以繼續領，「現在不開始做，等到十至20年，或是退休前才來規劃，就必須要考慮到收入中斷等風險」，建議趁有工作能力時，即早準備。 （全球人壽飛昂營業處區經理余瑩真口述，記者楊筱筠採訪整理） 保單健檢 五大族群別輕忽 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 台灣人愛買保險的程度眾所皆知，然而保險是一輩子的事，新光人壽提醒，歲末年終，五類族群尤應進行保單健檢，避免因個人疏忽讓風險缺口擴大。 保發中心最新統計顯示，2019年台灣平均每人年花費逾新台幣15萬元買保險，平均每人有2.56張壽險與年金險，保險滲透度（保費收入占國內生產毛額比重）亦高達19.29%。 儘管許多國人手上擁有多張保單，但也有不少人連保障內容為何都一知半解，不但買過就忘，還缺乏定期檢視保單的習慣。 新光人壽表示，五類族群尤應進行保單健檢，首先是很久未做保單健檢者，像是已經有一年沒有檢視過手邊保單的人。 這類族群可以先整理手邊的保單，看看是否有所遺漏；接著檢視所處人生階段與擁有的保障是否相符，以及保單的繳費情況及有效狀態。 其次是收入有變動者。收入變動關係生活品質，若保戶為家中主要經濟支柱，應檢視保費負擔是否與收入相當；另外也應該評估，家庭整體經濟狀況是否足以因應未來的保費支出，避免保單停效。 至於轉換職場者，應留意職業等級是否異動、新舊工作提供的團體險有無保障缺口。換工作代表職業風險可能有變，如需時常出差，可規劃針對特定大眾交通工具的意外事故，提供身故或失能加倍理賠的保單。 第四類族群為債務狀況有變化者。房貸、車貸、創業貸款等，為一般常見債務來源，亦是許多家庭的主要支出，如果有貸款，記得為貸款買張保險，像是規劃足額的房貸壽險，達到留愛不留債的目標。 最後一類是家庭成員及人數有變化者。檢視的重點包括：新成員的保障是否充足，結婚後另一半的保障也要一併考慮；另外，已經離開的成員（例如：離世、離婚）與現有保單的關係，也應釐清與掌握。 新光人壽表示，家庭結構改變，代表撫養責任改變，不論是結婚、離婚、生兒育女、長輩或其他成員離世，都須重新計算未來必要開銷、責任與風險的變化，進而調整保障範圍或保單額度，並主動向保險公司申請保單關係人的資料變更。 保險小百科／壽險投保紀錄 公會提供查詢 記者仝澤蓉／台北報導/經濟日報 根據保發中心2019年數據顯示，國人人身險保單平均高達9.7張，包括2.56張壽險與年金險、2.7張傷害險、4.4張健康險，顯見國人投保意識足，但有可能不清楚自己投保哪些險種，或是不知道父母為自己投保過哪些保險，因此壽險公會提供的「投保紀錄查詢」功能就相當重要，讓查詢的民眾清楚目前擁有哪些保障。 壽險業者表示，查詢功能需要被查詢人為本人或利害關係人向壽險公會提交相關紙本資料，公會將透過會員上傳到系統中的通報資料查詢，即可得知被保險人兩年內有效、失效的人身險保單（不含年金險），目前壽險公會囊括全台22家壽險公司，民眾向公會查詢等同向所有壽險業者查詢。 另一方面，如果是被查詢人身故，需由最近順位法定繼承人、遺產管理人、遺囑執行人提出申請，提交除戶戶籍謄本與相關文件。 保戶資料變更 記得主動通知 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 民眾投保完，再次和保險公司聯絡時，很可能已經是有理賠需求的時候。第一金人壽表示，如果基本資料有變更，只有保戶自己最清楚，若保險期間有換工作、聯絡方式或受益人等情況，都應主動、即時通知保險公司並辦理契約變更，才能維護自身權益。 另外，受益人的資料不完整或未更新，可能影響到保險金領取。第一金人壽總經理林元輝舉例，小明的爸爸投保終身壽險並以自己為要保人及被保險人、小明為受益人。由於投保時小明年紀還小，受益人聯絡方式勾選「同要保人」，等於要保書只有留下小明爸爸的聯絡方式。 多年後，小明爸爸已更換地址及手機號碼，小明上大學也搬出去住了，假設發生保險事故，因為要保人及受益人的聯絡方式都不適用，就會出現保險公司聯絡不到受益人的窘境；小明如果沒有主動聯絡保險公司，理賠保險金可能就會找不到受益人。 第一金人壽並表示，民眾投保時，常見的受益人填法為「法定繼承人」。如果要將身故保險金留給特定對象，建議直接指定受益人。 林元輝舉例，小李的父母很早就去世了，小李由姑姑扶養長大，出社會後投保第一張壽險保單，想將身故保險金留給姑姑，受益人欄位直接填寫姑姑的名字。 只要保險事故還沒發生，在被保險人也簽名同意的情況下，要保人隨時可以申請變更受益人。假設小李結婚了，壽險保單受益人想增加老婆小美，由於受益人不只一位，小李可以利用順位或比率的方式預先分配，例如：姑姑50%、小美50%，避免日後糾紛。 •2021趨勢展望 無人車站夯 遠距領域續熱 除了遠距熱潮外，2021年還有什麼樣的流行趨勢？《日經Trendy》認為無人車站結合豪華露營的「創新旅遊」，可讓日本人重新體會大自然的美景，於是將其列為2021年流行趨勢的第1名。 •110學測英文考題分析 真的比較難嗎？ 110年學測「英文」考科在2021/1/22考完了，常春藤中外編輯針對各題型做了基本分析，一起來看看是不是真的如考生所說變難了呢？

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