外溢保單搶客祭現金回饋

2020年8月31日星期一

外溢保單搶客祭現金回饋

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2020/08/31 第972期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	保險要聞	外溢保單搶客祭現金回饋外溢保單產品多元 CP值比一比
	投保教戰	保險小百科／類全委保險理財好幫手專家教你保／買投資型商品留意三要點

外溢保單搶客祭現金回饋
記者楊筱筠／台北報導/經濟日報
後疫情時代，民眾必須要更注意自主健康管理，國內多家壽險公司推出自主健康管理保單，主打符合標準可以減免保費，最新為南山人壽推出可以年減10％保險費用，直接給保戶現金回饋，有機會打響外溢保單市場。根據南山人壽提出的統計，調查發現，有51％民眾開始更注意生活作息，46％主動關注醫療資訊，30％民眾因為疫情感到危機感，主動檢視醫療保障缺口，實際調查，46％民眾一年會做一次以上健康檢查。 66％民眾有意願投保外溢保單原因，則包括可以折抵保費、可以鼓勵自我運動、鼓勵自我注意健康數值，整體來說，民眾對外溢保單的喜好度達到八成。南山人壽最新上市的外溢保單，包含日額型及實支實付型住院醫療、手術醫療、長期照顧及重大傷病等五大類的商品，採用的標準是衛福部持續關注的「代謝症候群」五項指標為基礎，即腰圍、血壓、空腹血糖、三酸甘油酯及高密度脂蛋白膽固醇等，其中腰圍過大代表內臟脂肪堆積過多，容易導致代謝異常，而血壓／血糖／三酸甘油酯過高或高密度脂蛋白膽固醇過低，也較易引發心血管疾病。南山人壽指出，代謝症候群是近年醫學界發展出的一種健康預防新觀念，也是政府重視的公共衛生健康議題，此次外溢商品主要透過參考代謝症候群指標，並以現金回饋作為獎勵，鼓勵保戶落實並提升自身健康管理觀念及行為。南山人壽舉例，如果五項指標都達標可以折抵10％保費，如果達到四項折抵5％保費，達到三項折抵3％，達到二項折抵1％，最少要達到二項以上才能享有保費折抵。南山人壽指出，只要在每一保單年度內，依照自己方便時間到符合保單條款約定的醫療院所，完成指定健檢項目並取得檢查報告等流程，且五小福還提供現金回饋外溢機制，除了原有保險保障外，若體況達標，每年還有機會獲得健康促進回饋金。台灣人壽則推出業界首創雙重減費外溢效果的糖尿病特傷暨醫療雙效保單「台灣人壽與糖同行定期健康保險」並將保障延長至80歲滿期，運用「智抗糖App」的糖尿病管理服務，協助並鼓勵糖友在前二年黃金治療期間定期量測血糖、注意飲食、定期用藥等自主管理以有效降低糖化血色素（HbA1c）值，享有血糖健康管理費率折扣、較佳體位減費暨體位差價的健康促進獎勵金等鼓勵機制的雙重減費外溢效果。

外溢保單產品多元 CP值比一比
記者楊筱筠／台北報導/經濟日報
南山人壽指出，五張外溢新商品均為一年期可續保，保費實惠、保障多元且完整，包含日額型及實支實付型住院醫療、手術醫療、長期照顧及重大傷病等五大類的商品。至於建議該怎麼買？以25歲的女性來說，若投保「五小福」系列商品的建議組合（「南山人壽日溢幸福住院日額健康保險」單位日額2,000元、「南山人壽實現幸福部分負擔住院醫療健康保險附約」B-I型、「南山人壽手握幸福手術醫療健康保險附約」三單位、「南山人壽照亮幸福長期照顧保險」三單位以及「南山人壽卡滿溢幸福重大傷病保險附約」十單位），首年度保費為新台幣6,655元。台灣人壽指出，30歲唐小姐投保單位日額1,000元的「與糖同行」，選擇繳費年期20年為例，投保時糖化血色素（HbA1c）值為7.2%，適用S級體位投保，轉帳繳費享有1%保費折扣，第一個保單年度實際年繳保費為19,325元，持續定期上傳血糖值並管理得當，使得每日平均血糖值低於126mg/dL，可享有續年度血糖健康管理費率折扣5%。唐小姐第二個保單年度實繳年繳保費為18,349元，且其糖化血色素值控制良好而維持在6.0%~6.4%，經體位判定為S++級且符合血糖健康管理費率折扣5%，則第三保單年度起實際年繳保費降為13,762元，並領回前二年體位差異保費9,760元做為健康促進獎勵金，保障期間享有住院每日新台幣1,000元、門診手術每次新台幣2,000元、住院手術每次新台幣1萬元及特定傷病保障新台幣60萬元，為糖尿病友打造專屬醫療防護網。康健人壽「康健人壽心滿醫足特定傷病健康保險」，兼顧四項特定輕度傷病，及29項特定重大傷病健康外溢保單，以30歲男性投保10年期200萬保額，年繳保險費15,260元為例，完成健康檢查並確認符合保單條款所定之A+體位，可享每年10%保費折扣，第二保單年度起保費降為13,740元，且可額外獲得1,520元獎勵金。

保險小百科／類全委保險理財好幫手
記者林子桓／台北報導/經濟日報
據金管會定義，類全委投資型保單為「委託投信公司代為運用與管理專設帳簿資產之投資型保單」，以壽險公司為委託人，再委託投信全權操作相關投資。過往投資型保單的投資標的是由保戶自選，盈虧自負，但不是每位保戶都懂投資，因此產生類全委商品，保戶只要委託保險公司轉交投信進行代操，省時省力，適合不擅投資、沒空投資的投資人進行選擇。類全委保單過去稱為全權委託保單，有鑒於保險公司是委託給投信、亦即基金公司代操，2012年主管機關要求更名成「類全委保單」，其因相較全權委託投資的「代客操作」方式，資金門檻動輒上百萬元，類全委保單投資門檻較低，一般單筆投資約10萬元，定期定額每月只要3,000元以上即可。由於投資型保險商品兼具保險與投資功能，成為許多退休族理財的主流商品。

專家教你保／買投資型商品留意三要點
沈玫君/經濟日報
2020年過了一大半，新冠肺炎仍在全球肆虐、地緣衝突不斷、貿易戰尚未停歇、經濟情勢動盪難安，下半年將如何總結，恐怕大多數的人都難以定論；唯一能確定的是，後疫情時代，全球將進入一個「新的常態」。新的常態下，有很多改變需要接受、需要適應，但也有一些事，無論環境如何動盪，始終非常重要，像是如何優雅地老去，如何為自己規劃富足精彩的退休生活。在詭譎不定的經濟情勢下，及早規劃，選對工具，堅持執行尤其重要。面對疫後世界，投資巿場波動已成新常態，更應思考如何把資產放在對的地方，且策略性地規劃退休，方可迎接樂活安養退休生活。這半年來投資環境的戲劇變化讓很多人無所適從，建議多元配置，尤其是做退休規劃的投資人，一定要分散風險，做好股債的配比，透過投資不同經濟體與產業的成長，可以降低長期的不確定性。另外也提醒投資人，這半年來新台幣持續走強，可以配置一些市場流通性較高的貨幣，例如：人民幣、美元、歐元、日圓，避免賺了淨值卻賠了匯差，到頭來一場空。選擇投資工具方面，可從投資型保單入手，除了有多元的投資標的可選擇之外，各家保險公司都有提供每年免費的轉換標的次數，讓投資人可以定期檢視、調整投資配置，更重要的是，結合了壽險或年金平台，一張保單多種用途，一舉數得。如何選擇適合自己的投資型保單？第一，投資標的、幣別的多元。有多元的標的及幣別選擇，才能規劃完整周全的資產配置，也更便於管理。投資市場瞬息萬變，一旦發現好標的，卻不在保單選項中，要另外購買基金或ETF，在管理資產的過程中增加不必要的時間成本，或錯漏了買賣良機得不償失。第二，費用合理。投資型保單的費用架構較為複雜，包括：保費費用、保單維護費用、帳戶管理費、轉換手續費等等，建議投資人在購買前做足功課，別讓費用吃掉投資收益。第三，免費轉換次數。再好的投資商品都需要定期檢視管理，至少每季都了解一下投資狀況及市場風向，所以四次以上的免費轉換次數是必要的。同時也要提醒大家，退休規劃屬於長期的投資，要審慎評估自己能夠承擔的風險，設定期望報酬及損失底線，更重要的是，要選擇穩健並值得信賴的發行機構或保險公司。（本文由合作金庫人壽總經理沈玫君提供，記者陳怡慈整理）

•跟別人玩得不一樣去澎湖一起「守滬」
這個夏天最熱鬧的大型活動澎湖花火節也已經熱鬧展開，飛澎湖航班也已經加大到以台灣虎航機型執飛。若想暢遊澎湖、跟別人玩得不一樣，在看玄武岩、玩水之餘，加入當地返鄉青年的腳步，一起保護澎湖最珍貴的「石滬」。

•有意識地經營自己化職場危機為契機
危機可能是轉機，面對大環境的衝擊，也逼迫我們思考，如何安然度過職涯風暴，甚至為我們的未來種下更多發展機會？擴展更多元的職涯，建立個人品牌，或許是最好的答案。