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2024/09/17 第1151期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	銀行存放款	銀行台幣高利來了！陽信六個月定存2% 將來銀活存1.5% 跳槽族薪轉戶成為人頭戶新破口金管會通令銀行要做這些事
	持卡竅門	國泰世華寵果粉刷卡買蘋果iPhone16新機最高享13%回饋 icash Pay 拓展交通版圖和泰集團 yoxi 新上線享10%回饋元大信用卡綁定台灣行動支付APP Pay美食滿200元最高享12%刷卡金回饋
	外幣投資	國泰證券9月投資觀點：長年期美債、油金展望樂觀美元高利存款最後一波凱基銀7天期專案年息喊10% 市場靜待本周超級央行周把握降息趨勢的台股投資機會

銀行台幣高利來了！陽信六個月定存2% 將來銀活存1.5%

記者林勁傑／台北即時報導/經濟日報

美國聯準會（Fed）將於台灣凌晨19日宣布最新利率政策，市場高度預期將啟動降息。台灣緊縮政策之下市場資金趨緊，甚至房貸市場緊張。多家銀行開始推高利吸納資金。純網銀將來銀行宣布即日起至年底，現有客戶無需解任務，即享5萬元以上活存利率1.5%、金額無上限的好康回饋，並承諾以66次跨行轉帳、6次提款免手續費，及基金終身免手續費等三大優惠回饋。

陽信銀行為強化存款業務結構，並提高流動性覆蓋率（LCR），9月9日至12月31日止，推出「自然人新台幣六個月定存2.0%優惠年利率」以新資金（歸戶金額以2024年8月21日為基期）匯入陽信銀行承作新台幣「定期存款六個月天期」，即享固定年利率2.0%優惠，單一客戶此專案得承作上限為1,200萬元。

將來銀行表示，為助國人快速擁有便利且優惠的網路金融服務，即日起將來銀行現有客戶活存加碼為「5萬元以上1.5%金額無上限、5萬元內利率1%」，相較市場常見活存方案約0.705%極具利率競爭力，且與部分數位帳戶相比，則無需執行任何繁複任務即可獲得額度無上限、利息無上限的高利回饋，特別適合作為數位金融帳戶首選，長期穩健地讓財富增值。

另外，將來銀行加碼「新戶享活存10%超神利率」專案至年底，國人只要開立將來銀行帳戶並完成裝置綁定，即可享市場一般常見活存「14倍利」的10％活存優利。除前述優惠外，新戶主帳戶還可多享有5萬元內1%、5∼20萬元3.5%的活存優利，綜計新戶活存、定存最高可領息逾1,800元。

將來銀行推出的申購基金享終身0元手續費及信管費。透過定期定額等方式落實投資紀律，是長線上賺取投資收益的絕佳心法，而0元手續費及信管費方案讓投資金額越高、期間越久，省下的交易成本也愈多。且將來銀行集結12家國內外知名投信公司，不論是台股，印度，越南，債券，多重資產類型的基金在將來都找得到，投資門檻再降低，在將來銀行最少只要1,000元就可輕鬆開始累積財富。

跳槽族薪轉戶成為人頭戶新破口金管會通令銀行要做這些事

記者朱漢崙／台北即時報導/聯合報

金管會銀行局副局長童政彰。圖/本報資料照片

經常換工作的跳槽族薪轉戶，已成為人頭戶的新破口。金管會銀行局副局長童政彰今日指出，銀行應強化和客戶合作對於離職員工薪轉戶的風控管理，並且更進一步透過AI模式來分析各產業型的跳槽族買賣薪轉帳戶風險的高低。

阻詐的進行：「究竟是道高一尺魔高一丈，或是邪不勝正？」童政彰認為，科技包括AI的導入是重中之重，透過AI機器學習，了解詐團最新的手法，並傳到所有的銀行通路，透過此種「聯防」的方式，同業之間一起分享，會是阻詐最好的利器。

網銀的阻詐，則先從額度著手，童政彰指出，尤其是灰名單控管機制，從源頭鎖定高風險帳戶，以及AI的導入，這些都是網銀阻詐重點工作，

童政彰表示，透過公私部門的聯盟，已和高檢署建立平台，找銀行公會研議新態樣，並通函發給所有金融機構。他表示，就像國泰世華銀所說，即使經過阻詐之後詐團未詐騙成功，但這些新態樣即因此被掌握，透過第一線的萃取及判讀，找新態樣放入AI模型中。

童政彰說明，金管會今年和教育部合作，將向全國151所大專院校去向大學生宣講防詐，其中一個原因，在於警政單位已發現大專生已成為詐團吸收車手、買賣人頭戶的目標群，因此向大專院校生宣講，讓大學生了解買賣人頭戶、當車手都有刑責之外，也一併發揮可回家教育長者識詐的功能。

金管會指出，透過防詐阻詐之後，新增警示戶的確有減少，不過童政彰特別提醒，薪轉戶的管理已成為阻詐的重要課題，例如，「跳槽族」的薪轉戶，成為人頭戶的不在少數，因此希望民間企業共襄盛舉，為了防詐對於員工離職的相關薪轉戶名單也要和銀行合作，讓銀行能加強相關管理。

童政彰認為，這也是在進行阻詐時，銀行在「了解客戶」know your customer（KYC）時的重要新課題。他指出，銀行在接受這家企業戶、提供薪轉戶服務時，就會簽訂相關契約提供服務，但當然企業也必須有提供重要資訊的義務；另一方面，基於維護民眾的權益，不可能民眾從某家公司離職時，就關掉他的薪轉戶，因此基於普惠金融、或是防詐等考量，都要銀行在相關管理時，在民眾權益維護及阻詐的任務之間，拿捏平衡點。

童政彰進而指出，根據銀行回饋的意見，警示戶若是跳槽族的，離開公司之後，若一直沒找到好工作，六個月就會被列為警示戶，這是銀行所提出的潛在性風險，不過這是在洗防法增加人頭帳戶買簿及賣簿罪之前的資料，增訂人頭帳戶買賣相關刑責之後成效，是否這類跳槽族的警示戶問題已有改善，還有待了解。

所謂跳槽族，多半為打工族，經常流轉在不同的公司，也會有不斷開立薪轉戶的需求，風險參數的訂定，要看每家銀行依其風險胃納機制作控管，童政彰舉側，一個帳戶20年沒用，突然動用，銀行就應高度關注。

另外童政彰也強調，跳槽族跳多久才會成為高風險群，AI系統的辨識也可發揮功能，大量的數字輸入風管系統，待哪些產業，例如，服務業、餐飲業不同的跳槽族，風險也不一樣，透過更多的這類數據、參數去餵養AI，提供的資料量愈大，產出來的數據會愈精準，這也是為何金管會高度重視銀行運用AI來阻詐的效能。

而所謂的「跳槽族」，是否是指短期內經常換工作的？童政彰則表示，將心比心：「自己當時大學畢業時，也不知志向何在，也會不斷試工作。」打詐是剛性的，但對客戶的關懷及風管是柔性的，如何去拿捏衡平性是非常重要的。

他也表示，仍有很多跡象可看出是否惡意買賣自己薪轉戶的情況，當一賣的時候，就會出現類似，一個月薪水只有4萬元，但一下子進出20多萬元。另外，銀行發現偵測異常的二類帳戶，就會把客戶找出來，但若客戶被詐團吸收了，一定不敢出面，這時銀行就先暫時凍結控管，但倘若客戶願出面說明，這時銀行認為原因合理，就可讓其繼續使用。

國泰世華寵果粉刷卡買蘋果iPhone16新機最高享13%回饋

記者陳美君／台北即時報導/經濟日報

果粉引頸期盼的蘋果iPhone 16在台灣時間9月10日凌晨發表，國泰世華銀行為實現果粉換新機的願望，特別在新機預購期間推出三大電商及Apple直營門市通路購機優惠，卡友可自由選擇購買通路，線上線下皆享刷卡回饋。

即日起至9月30日，於蝦皮購物刷國泰世華蝦皮購物聯名卡購買iPhone 16新機，單筆刷卡滿額並登錄最高享7.5%蝦幣回饋，搭配原卡權益及上市加碼共5.5%蝦幣回饋，等同最高可享13%回饋，絕對是果粉換機的首選優惠方案。

果粉刷CUBE卡也能享高回饋，CUBE卡友自即日起至9月23日於蝦皮購物、PChome 24h購物及momo購物網等主要電商購買iPhone 16新機，單筆刷卡滿額並登錄最高享8%刷卡金回饋，切換至「玩數位」權益最高可再享3.3%小樹點（信用卡）回饋，回饋最高達11.3%；若是偏好實體通路購機的果粉，即日起至11月30日於Apple直營門市及線上商店，刷CUBE卡分期消費滿額並登錄，最高享5%回饋，優惠時間延長且名額更多，滿足每一位果粉購機需求。

此外，果粉刷卡購買iPhone 16新機更可搭配小樹點（信用卡）即時折抵服務，最高折抵30%，若再搭配刷卡回饋，可以不到六折的價錢換新機。舉例來說，CUBE卡友於三大電商刷卡預購iPhone 16 Plus 256g （市價36,400元），若以最高3.3%回饋（權益等級為level 3）計算，約可獲得1,200點小樹點（信用卡）。登錄成功可再獲得iPhone新機上市活動3,000刷卡金回饋，同時還可選擇用自行累積的小樹點（信用卡）折抵該筆刷卡金額之30%，最多可折抵10,920，小樹點（信用卡）一點等於1元，總計回饋加折抵總價值超過15,120，等於不到6折價輕鬆入手iPhone 16 Plus，聰明果粉千萬不要錯過。

icash Pay 拓展交通版圖和泰集團 yoxi 新上線享10%回饋

記者林勁傑／台北即時報導/經濟日報

愛金卡公司旗下icash Pay持續拓展交通新支付據點，繼台灣大車隊、大都會車隊及台灣鐵路之後，再度擴展交通業態通路版圖，攜手和泰集團旗下的叫車服務平台-yoxi合作上線，即日起，搭乘yoxi也可以使用icash Pay綁定付款，為民眾帶來更加便利的支付體驗。

此外，icash Pay首度參與南北兩大市集盛事，9月份連續兩週末「icash Pay玩點不一樣」活動攤位將進駐統一時代百貨台北店「奶茶嘉年華」及台南永康大東橋商圈「2024Book能任務有何不可~野餐趴」，歡迎民眾至市集攤位參與。

icash Pay為歡慶與yoxi合作上線特別祭出乘車優惠，自9月16日至12月31日，使用icash Pay支付yoxi車資，單筆滿150元享10%OPENPOINT點數回饋(每戶回饋上限150點)，icash Pay新戶於9月再加碼首筆不限通路消費享100%OPENPOINT回饋，相當於最高再贈送100點，讓用戶上班通勤或假日出遊時，可以享受優質乘車體驗。

同時，今年8月icash Pay於大稻埕夏日節貨櫃市集推出《玩點不一樣》活動，受到民眾好評，參與民眾踴躍，9月份將於台南、台北兩大市集連續兩週末再擴大舉辦，包含統一時代百貨台北店的「奶茶嘉年華」及台南永康大東橋商圈的「2024Book能任務有何不可~野餐趴」。首先，統一時代百貨台北店將於9月21日至22日舉辦「奶茶嘉年華」，今年奶茶嘉年華與三麗鷗知名巨星「Hello Kitty 50th」聯名合作，活動期間於icash Pay玩點不一樣活動攤位，現場註冊成為icash Pay新戶或按讚icash Facebook及Instagram粉絲專頁並拍照打卡，即可參加玩點丟丟樂或玩點轉轉樂活動，100%中獎機率，有機會獲得限量造型icash2.0卡，現場攤位也將同步販售限量三麗鷗家族人氣icash2.0卡。

9月28日至29日，icash Pay首度參與台南永康大東橋商圈「2024Book能任務有何不可~野餐趴」，icash Pay串聯7-ELEVEN經營的OPENPOINT生態圈，提供用戶優質消費體驗，致力成為台南永康大橋里/東橋里當地居民的好鄰居，活動期間內於指定店家使用icash Pay支付單筆消費滿300元，即可獲得30點OPENPOINT點數回饋(可累贈，每戶每月回饋上限為100點)，同時使用icash Pay不限金額消費還可以參加抽獎，有機會抽中8,888點OPENPOINT大獎。此外，活動期間於現場攤位註冊成為icash Pay新戶或按讚icash Facebook/Instagram粉絲專頁，即贈限量精美好禮，現場攤位也將精選多款人氣熱銷icash2.0卡。

元大信用卡綁定台灣行動支付APP Pay美食滿200元最高享12%刷卡金回饋

記者廖賢龍／即時報導/經濟日報

即日起至2024年11月30日止，於台灣行動支付APP綁定元大銀行信用卡，國內餐飲場所單筆消費滿200元享10%回饋。（元大銀行/提供）

元大銀行與台灣行動支付APP攜手推出期間限定好康活動，即日起至2024年11月30日止，只要在活動期間於台灣行動支付APP綁定元大銀行Visa或Mastercard信用卡，至國內餐飲場所消費並上元大銀行官網登錄，累計最高可獲得800元刷卡金！有別於各大發卡行紛紛縮減信用卡回饋或提高消費門檻，元大銀行仍堅守「回饋不縮水、始終如一」的原則，不但未縮減，反而將回饋力道加大，特別規劃無名額限制的「首綁禮」活動，就是要給卡友最有感的回饋。

元大銀行表示，有鑑於前次活動反映熱烈，本次再度與台灣行動支付合作祭出雙方超高回饋，看準上班族外食需求高，特別規劃結合國內餐飲滿額回饋活動，只要在活動期間內使用元大銀行Visa或Mastercard信用卡綁定台灣行動支付APP並至元大銀行官網登錄，首次綁定一般消費滿99元即享50元回饋，至國內餐飲場所單筆消費滿200元再享10%，使用「感應支付」的卡友可再獲得2%，消費合計最高12%回饋，活動三個月期間累計最高可獲得800元刷卡金，實現只帶一支手機出門，即可輕鬆享受嗶經濟高回饋的新體驗。

元大銀行進一步表示，尚未持有元大信用卡的朋友，推薦新戶申辦元大 Hello Kitty聯名卡正卡，核卡後90天內不限通路一般消費享筆筆2%刷卡金回饋（回饋上限1,000元），還可獲得元夢金500點，合計總價值約1,500元。此外，若新戶在核卡後90天內累積一般消費金額達50,000元(含)以上並於元大銀行官網登錄，還可加碼再送KKBOX序號乙組（免費使用365天），市價1,788元，限量500名。

元大銀行貼心為卡友規劃加碼優惠，即日起至2024年12月31日止，元大信用卡正卡持卡人每月可參加一次「玩轉世界海外消費最高5.2%回饋」轉盤活動，完成指定任務享不限國家海外一般消費最高5.2%刷卡金回饋。

國泰證券9月投資觀點：長年期美債、油金展望樂觀

記者廖賢龍／即時報導/經濟日報

2024年9月全球商品及主要市場投資氣象觀測圖、主要產業觀察。（國泰證券/提供）

全球金融市場在聯準會（Fed）降息意味濃厚環境之下，預期經濟將進入新一輪寬鬆政策周期，國泰證券針對全球主要股市及商品提出9月投資氣象觀察：對於美國、新興亞洲、原油及黃金抱持「正向」樂觀看法，惟仍需多留意全球經濟和政治局勢變化所帶來的不確定性風險，彈性調整投資組合，在變幻莫測的市場中實現長期穩定的收益。

回顧美國經濟基本面表現，8月非農就業人口數據仍不如市場預期，市場普遍認為聯準會（Fed）降息兩碼的機率超越五成，降息循環將有望啟動。國泰證券建議，投資人可擇機拉長債券投資組合年期，加強債券息收鎖利效果。此外，疫情結束後至今，信用評等高的企業獲利穩定成長，其資產質量優良、財務指標名列前茅，且美國銀行業因金融監管要求趨嚴、資本水準持續強化、能抵禦潛在景氣波動，故在市場配置上，可留意長年期的美國公債、高信評的醫療保健企業債及美國大型銀行的金融債，以把握降息前布局債市的機會。

國泰證券觀察，新興亞洲市場與原油、黃金市場，於降息後將有「正向」表現。新興亞洲市場在降息後半年有望反彈，其中，又以台灣、韓國於降息一年後漲幅較大，可望進一步促進資本市場活躍發展，推動經濟增長；原油市場部分，由於受到高利率環境下全球大宗商品需求減少，待降息後經濟好轉、需求面阻力減緩，原油可望出現明顯上漲趨勢。國泰證券指出，若美元走弱，黃金價格可能進一步上漲，投資人在配置資產時，不妨適當增加黃金部位，以平衡投資組合中的風險。

國泰證券指出，9月投資市場機遇與挑戰並存，美國市場的政策動向、新興亞洲市場的增長潛力，以及原油、黃金市場的走勢，都為投資人提供多樣化的選擇。國泰證券提醒投資人保持謹慎，深入研究各市場動態，並根據自身的投資目標和風險承受能力，制定靈活且穩健的投資策略。

美元高利存款最後一波凱基銀7天期專案年息喊10%

記者齊瑞甄／台北報導/經濟日報

搶美元高利存款最後一波。路透

搶美元高利存款最後一波。隨著美國降息呼聲高，把握美元降息前高利的尾巴，凱基銀行推出3個月、6個月年利率最高5.6%美元定存專案，單筆最低起存只要5,000美元，此外也提供日圓、美元、歐元三種幣別的換匯優存活動，7天期享超高年利率10%；此外，聯邦銀行New New Bank新資金1個月利率高達8%，□豐銀行財管客戶享3個月7%優利。

凱基銀行表示，近期將有極大機率迎來美國聯準會（Fed）兌現降息的承諾，根據內部觀察匯價從高檔滑落的同時，整體換匯量有增無減，台幣兌美元的交易較去年同期增加15%，顯示不論是出國旅遊或外幣資產配置，美元仍是最受青睞的換匯選項。

凱基銀行宣布，即日起至9月30日，參加美元高利定存專案透過行動銀行App、客服、分行申辦，提供3個月、6個月的定存方案。單筆最低起存只要5,000美元，最高可享3個月期5.3%、6個月期5%的優惠利率；另外，換匯優存專案，以任一幣別轉換至美元、日圓或歐元，並同時辦理定存，即可享7天10%的超高利率。

聯邦銀行New New Bank提供換匯新資金享1個月美元定存利率8%優惠，且單筆起存只要100美元，每人優惠限額2,000美元。□豐銀行高利美元專案到9月底截止，針對往來資產餘額達3,000萬元的卓越理財尊尚客戶，提供3個月7%美元定存高利，單筆最低3萬美元起。

中信銀9月推出高利美元專案，活動期間一個月，鎖定個人戶及企業戶，限制臨櫃辦理的新資金，存入1萬美元起，可享1個月5.2%美元定存，存入3萬美元，1個月利率拉高到5.5%，單一客戶最高限額100萬美元。

王道銀行鎖定新戶，10月31日前新增存款資金即享3個月定存年利率5.68%，每筆定存金額300美元起，最高5萬美元，不限承作筆數；台新銀行9月主打美元2個月及4個月天期方案，2個月期年息5.2%，4個月期為階梯利率，前兩個月5.2%，後兩個月4.8%，平均年息5%，最低1,000美元即可承作。

市場靜待本周超級央行周把握降息趨勢的台股投資機會

記者崔馨方／即時報導/經濟日報

全球股市上周出現顯著反彈，市場靜待本周超級央行周，聯準會降息勢在必行。路透

全球股市上周出現顯著反彈，市場靜待本周超級央行周，聯準會降息勢在必行，近期台股位於高檔震盪，法人建議，定時定額布局台股基金，掌握進入降息循環周期後的投資機會。

美國8月CPI季調年增2.59%，但核心CPI季調年增3.27%，則超乎市場預期上升，通膨雖延續放緩態勢，從Fed Watch上觀察9月降息1碼的機率則同步上升，當前9月降息1碼機率已上升至6成，從降息幅度上推估當前經濟應只是開始降溫，並非直接步入衰退。

日盛投信台股投資研究團隊表示，市場靜待FOMC會議結果，除了降息幅度外，會後決議也將為市場對未來經濟方向定調。大環境仍存在美國經濟成長動能、美國總統大選、日本貨幣政策等不確定性因素，由於第四季將進入傳統旺季，台股長期基本面優異也讓短線大盤修正形成投資價值，建議可透過主動式台股基金布局，掌握中長線行情機會。

產業方面，AI需求基本面強勢，高頻寬記憶體（HBM）也同樣面臨需求殷切情況，此外，隨著雲端服務業者持續加大AI投資力道，台系供應鏈有望持續大啖AI伺服器商機。供應鏈獲利成長契機，加上美國聯準會進入降息循環已成定局，有利股市多頭進一步走勢。

日盛投信台股投資研究團隊補充，根據Lipper資料統計至2024年8月底以定時定額方式投資加權指數十年回測可發現，持有1年正報酬機率可達73%，平均報酬率13.8%，持有3年可見到效果更加優化，正報酬機率可達100%，平均報酬率可達47.7%，而持有5年除了正報酬機達100%、平均報酬更達約95.3%，長期投資效果顯著。因此可善用定時定額介入優質標的，增加中長期投資勝率並儲備多頭實力。

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