萬事達卡攻「先買後付」商機

2021年11月23日星期二

萬事達卡攻「先買後付」商機

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2021/11/23 第1024期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	銀行存放款	勞保破產危機揮之不去國人退休準備投資ETF明顯成長
	持卡竅門	萬事達卡攻「先買後付」商機搶回饋新保費神卡出爐
	外幣投資	趁匯價低檔布局美元保單嗎？專家提醒依照人生階段規畫

勞保破產危機揮之不去國人退休準備投資ETF明顯成長

記者葉卉軒／即時報導/經濟日報

調查顯示，國人以股票作為投資理財工具的比重大幅提升，尤以年輕族群投資心態較以往更為主動積極。

根據中經院公布的「2021年國人安心樂活享退調查」顯示，國人以股票作為投資理財工具的比重大幅提升，尤以年輕族群投資心態較以往更為主動積極。同時，國人ETF投資比例亦大幅增加。

為掌握台灣民眾在退休準備及財務需求的趨勢軌跡，了解國人是否已經妥善規劃退休生活，富邦投信自2017年開始委託中經院，針對不同世代在退休理財的態度規劃，進行「國人安心樂活享退調查」。

最新調查結果發現，不論未退休或已退休族群投資ETF比例皆逐年增加，未退休族群自2017年的1.96%快速成長至2021年的37.6%；已退休族群自2017年的1.44%增加至2021年的29.3%，顯示我國民眾對ETF投資商品接受程度越來越高，也讓不同主題的ETF商品更加具備市場潛力。

調查也發現，以股票為主要投資理財工具的比重與往年的調查結果相比大幅提升，尤其在年輕世代的增幅更加明顯；而以儲蓄險為主要理財工具的比重則出現下降趨勢，同樣以年輕族群減少幅度較為顯著。

此外，中經院指出，該份調查還發現，受到新冠肺炎疫情影響，景氣充滿不確定性，各項年金改革雖應持續進行，但勞保破產疑慮仍舊揮之不去，加上股市自2020年遭遇全球疫情及美股熔斷崩跌後，一路反彈往上攻高，股市成交量及新開戶人數皆大幅成長，都再再顯示國人更加重視投資理財，不能只靠政府退休金養老的意識已提高。

中經院表示，根據往年的「國人安心樂活享退」問卷調查結果，不論是已退休與未退休的國人，皆主要以「政府退休金」作為退休後的收入來源；然而，今年國人對政府退休金仰賴程度下降，尤其在未退休族群的反應發現，個人儲蓄為預期退休後主要收入來源占比達69.4%，其次為投資收入，占比52.9%，第三才是政府退休金，占比51.7%。

「2021年國人安心樂活享退調查」主要針對我國25歲以上民眾，在財務收支、退休準備、理財工具及預期偏好等四大面向，透過電話調查及網路問卷等方式進行抽樣分析。

萬事達卡攻「先買後付」商機

記者夏淑賢/台北報導/經濟日報

全球科技巨擘蘋果、電商霸主亞馬遜都追捧的「先買後付（BNPL,Buy now,paylater）」正夯，以信用卡為主力的國際信用卡組織萬事達卡也看中這塊商機，力推相關顧問服務與新商品「軟硬兼施」，並列為明年台灣市場的重點發展項目，希望可以囊括更多沒有信用卡、較難與銀行往來、愛用現金的客層，擴大市場。

BNPL商機有多大? 根據萬事達卡調查，全年每年有1,000萬人加入行動世代，這些習慣行動網路的新世代，帶動電商市場與線上交易規模不斷擴大，預估2025年線上交易規模將達到3,000億美元，而在東南亞市場中，根據萬事達卡對東南亞消費者的最新調查，則顯示4億成年人中有高達半數沒有使用銀行服務，包括信用卡在內，而根據其對包括澳洲在內的亞太區消費者研究則顯示，對於BNPL也提供的分期付款功能，有高達七成消費者會因無息分期付款而增加各項消費支出，即使分期付款需要利息費用，也還是有六成消費者願意因分期付款而增加支出，顯示BNPL分期付款商機潛力雄厚。

萬事達卡台灣區總經理陳懿文昨（18）日指出，萬事達卡在今年新加坡金融科技節（Singapore Fintech Festival），提出四大賦能價值與多達30餘項金融科技解決方案，其中，在「創造無限機會 (Boundless Opportunities)」，萬事達卡針對部分消費者受限信貸取得能力不足等原因，無法享有完整的銀行服務，如分期付款等，分別推出全球首張針對中小企業的分期卡（Pay &Split），以及先買後付BNPL顧問服務，並發行兼具簽帳與信用卡功能的Debit Plus簽帳金融卡，從商家、消費者雙向角度切入BNPL。

搶回饋新保費神卡出爐

記者戴瑞瑤／台北報導/聯合報

時序邁入年底，又到了年底繳保費的旺季，隨著國人逐漸習慣用信用卡繳保費，動輒幾萬塊的保費是一筆不小支出，許多人在繳保費前都會特別關心今年有哪幾張「繳保費神卡」，希望繳高額保費之餘也能省點小錢。

今年信用卡市場中，繳保費可拿到超過百分之一現金回饋的信用卡有六張。首先，回饋最高的是無腦刷神卡「花旗現金回饋ＰＬＵＳ卡」，主打一般消費百分之二回饋；第二是十一月剛推出的新神卡「聯邦幸福Ｍ卡」，繳國內保費有百分之一點五現金回饋無上限。

第三是「永豐保倍卡」與「台新太陽卡」。前者針對繳指定壽險、產險的保費，有百分之一點二現金回饋無上限；後者最近新增當月消費（含繳保費）滿三萬元，當期保費就回饋百分之一點二無上限。第四是「兆豐Mega One卡」與「台新玫瑰Giving卡」。前者繳保費直接有百分之一現金回饋無上限；後者若採用平日扣款享有百分之一回饋無上限。

除現金回饋，許多民眾喜歡使用行動支付，像LINE Pay或Pi錢包，點數一點可折抵消費一元，也等於是現金回饋的概念。目前市場有二張行動支付聯名卡繳保費回饋超過百分之一，「聯邦賴點卡」繳保費有百分之二點數回饋無上限；「玉山Pi錢包卡」繳保費也有百分之一點五Ｐ幣回饋無上限。

不過，因每家保險公司扣款的時間點可能不盡相同，民眾要特別留意，部分繳保費神卡的優惠權益只到十二月底，也要額外留意保費在不在回饋範圍內或現金回饋跟分期付款只能「二擇一」。

趁匯價低檔布局美元保單嗎？專家提醒依照人生階段規畫

記者仝澤蓉／即時報導/經濟日報

買美元保單可依依個人預算、投保目的來選擇。圖/公勝保經提供

相較於美元保單的預定利率尚有1.75%至2.02%，台幣保單預定利率較低，買美元保單等於是用相同的資金成本，可以投保更高保障，若為了退休後的年金需求，亦能發揮較優的複利效果，再加上美國目前已朝縮減購債方向前進，市場不排除明年升息的可能，屆時國際資金潮可能會重返美國，美元有可能由弱轉強，最近美元保單在市場上更為搶手。

公勝財顧財務顧問施致瑋建議，若有興趣布局美元保單，可依預算、投保目的，來決定選擇保障類型或是理財型的美元保單，兼顧壽險保障、資產增值，甚至是世代傳承，各有合適的商品。

施致瑋指出，例如美元分紅保單適合年輕族群，因為美元分紅保單雖前6年不分紅，但後續帳戶價值累積速度較一般儲蓄型商品快。以24歲男性為例，年繳1萬美元繳6年，在65歲退休時有21萬7500美金，若解約後放入配息6%的投資標的，每月約可有1,000多美元的被動收入。

對於年輕族群而言，分紅保單不僅能轉嫁風險，長年累積還可以做為未來的退休保障。而針對中高齡族群，美元分紅保單則因為有保單保障倍數高的優點，建議作為預留稅源的工具。但若是希望存退休金，則會建議選擇6年期利變型保單，可以達到保本快速、變現快速的優點。

不過公勝保經副總孫羚沄也提醒，投保美元保單並不算是一種投資，而是資產配置的一環，保險商品有流動性的限制，在繳費期間若遇到收入中斷風險時，較無法滿足全數變現的資金需求。

另外，美元保單無論是保費或是保險公司給付的增值回饋金、保險金，都是以美元給付，投保美元保單要考量能否承受美元匯率的長期波動。

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