打破童年最大騙局 銀行教小孩紅包理財放大術

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2021/02/23 第986期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 打破童年最大騙局 銀行教小孩紅包理財放大術 善用紅包 教孩子存圓夢金 外幣投資 400萬資金該進房市還是股市？網友揭關鍵點在這 2021好想賺一波！股票、基金、外幣投資重點一把抓 打破童年最大騙局 銀行教小孩紅包理財放大術 記者葉憶如／台北即時報導/經濟日報 國泰世華銀行建議，不妨年後帶著孩子到銀行開立存款帳戶，將過年紅包錢存入帳戶中，讓孩子從學習管理帳戶中，建立收、支概念。記者陳柏亨 「打破童年最大騙局」成為今年網路流行語！就是指別把壓歲錢直接交給媽媽幫你存。但年後小孩紅包到底該怎麼理財？國泰世華銀行還是建議，家長們不妨在年後帶著孩子到銀行開立存款帳戶，將過年紅包錢存入帳戶中，讓孩子從學習管理帳戶中，建立收、支概念。 國泰世華銀行說，這樣除了培養孩子正確的理財觀念，同時也可當作是孩子教育金的專款專用帳戶，用壓歲錢為孩子未來的教育金預作準備，確保資金長期累積、不任意挪動，隨著時間產生不中斷的複利效果。 國泰世華銀行建議家長們，對於教育金帳戶的資金，也可透過定期定額的投資方式，穩定放大子女的教育金。以下提供二大原則，協助家長進行子女教育金的規劃。 一是設定「3個6年」的階段性理財目標。將目標切成學齡前(0-6歲)、小學期(7-12歲)、國高中期(13-18歲)三個六年計畫，根據不同階段分配教育資金，達成目標。 例如小學期學費相對學齡前低，家庭收入與可支配所得增加，可加碼定期定額投資，加速資產累積的速度。中學時期，孩子距離接受高等教育的時間已近，在投資策略上須以穩健為主。 二是建立教育金的投資配置。透過定期定額投資基金，可以選擇平衡型基金；或是一部分投資具成長趨勢的股票型基金，另一部分搭配「收益或保本型」基金降低風險。把握可建立抗波動，穩健收息的健康股債配置重點，為孩子的未來存下一桶夢想金。 而國泰人壽也建議，現在適逢美元相對低點，建議可由美元理財型保單入手。以15歲男性，投保國泰人壽祿美滿利率變動型美元終身壽險(定期給付型)，保額1萬美元，6年期，年繳不到2萬台幣，預計20年後，投入資金可放大1.5倍，待人生階段轉換時，可當預備金使用。 保障方面，大部分在求學階段的小孩，持有的保障相對較少，或僅有基礎的醫療保障，國泰人壽建議，可透過組合式保單來做全面性的規劃，在配置時可參考國人平均住院天數、手術費用等，除此之外，現在罹患癌症的年輕人也越來越多，因此建議家長還是要幫小孩建構全方位的保障防護網，如果擔心預算不足，也可以先以定期險搭配附約做規劃，用少少的保費換取大大的保障。 善用紅包 教孩子存圓夢金 記者陳怡慈／台北報導/經濟日報 過年期間，孩子可能拿了不少紅包，專家建議，家長們不妨在年後帶著孩子到銀行開立存款帳戶，將過年紅包錢存入帳戶中，讓孩子從學習管理帳戶中，建立收、支概念。 國泰世華銀行表示，理財要從小做起，利用過年收紅包的機會，和孩子討論如何規劃紅包，除了培養孩子正確的理財觀念、增進親子互動，還可用壓歲錢為孩子開設教育金專款專用帳戶，不任意挪動，隨時間產生複利效果，好處多多。 國泰世華銀行並建議，家長可設定「三個六年」的階段性理財目標，將目標切成學齡前（0-6歲）、小學時期（7-12歲）、國高中時期（13-18歲），共三個六年計畫，根據不同階段的家庭與投資特性來規劃教育資金。 例如：小學時期，隨著家庭收入與可支配所得增加，可加碼定期定額投資，加速資產累積的速度；中學時期，孩子距離接受高等教育的時間已近，投資策略上須以穩健為主。 建立教育金的投資配置，建議透過定期定額來投資共同基金，可選擇平衡型基金，或是一部分投資具成長趨勢的股票型基金，另一部分搭配收益或保本型基金來降低風險，為孩子的未來存下一桶夢想金。 保德信國際人壽也表示，父母或長輩可掌握「好安心、好周全、好未來」的三好原則，在專業壽險顧問協助下，善用紅包替孩子規劃專屬保單，滿足下一代於成長期間的醫療需求，超前部署成年圓夢金。 保德信人壽的添鑫寶貝利率變動型美元還本保險、守護兒童終身保險，就是兩張為兒童設計的專屬保單，希望協助父母或長輩，為幼兒或幼孫，規劃從出生到成年甚或成家立業的未來，讓長輩好安心、小孩獲得好周全的醫療保障，進而厚實做好財務準備的好未來。以添鑫寶貝利變美元還本壽險為例，投保保額為2萬美元至35萬美元，繳費期別為6年期和10年期。小孩成長至20歲時，可領回一筆生存保險金作為成年賀禮，該筆金額為基本保額與累計增加保額加總之20%。 小孩30歲時，可領回滿期保險金，作為成家立業禮，該筆金額為基本保額與累計增加保額加總之100%，讓小孩於而立之年，獲得一筆可運用資金，用於結婚、購屋或開創事業。 400萬資金該進房市還是股市？網友揭關鍵點在這 綜合報導/聯合新聞網 一名網友發問指出自己有400萬的資金，猶豫該要存股還是買房，貼文一出不少人紛紛提出自己的觀點。 手頭有一筆資金該如何運用？一名網友發問指出自己有400萬的資金，猶豫該要存股還是買房，貼文一出不少人紛紛提出自己的觀點，一派人認為應該先投資買房，畢竟還是有增值空間，另一派人則認為若是慎選投資股，有望賺進另一桶金。 資金該進房市還是股市一直以來都沒有一定的解答，就有網友在《存錢公社》表示自己手上有400萬，不知現在該用來存股還是買房，對此有某些人認為買房較穩，畢竟房子看的到、除了自住也可以出租「讓房客幫你繳貸款」，指出過一段時間恐怕追不上房價的漲幅，房子越晚買可能越貴，還有人看好房地產的增值空間，認為「買一間一千多萬的放個10年穩賺」。 但另一派的人則認為若僅有400萬、買房可能還要貸款，還有恐遇到不良房客等因素，倒不如將資金投入股票市場，沒時間研究也可以投資有固定配息的股票，先投入股票市場甚至可能用股息就足以支付房貸。也有人提出400萬買不到什麼好房子，不如將一半的資金作月配息用，可以領固定被動收入，另一半則用來作結構型商品，不失是種投資方法。 不少人認為可以將400萬分散投資，一部分作為買房的頭期款、剩餘的錢則拿來投資股市，也有人指出主要還是「視自己的需求而定」，綜合評估自己是否有房或有其他投資項目，若買房為了自住的話可能不一定有好的建物，但若想買來租人，慎選投資地點也是關鍵。 2021好想賺一波！股票、基金、外幣投資重點一把抓 綜合報導/聯合新聞網 2020年全球疫情壟罩，連帶影響到2021的整體經濟與金融市場，投資人該如何在2021年賺一波？以下我們由股票、基金、外幣一一整理說明。圖／ 2020年全球疫情壟罩，連帶影響到2021的整體經濟與金融市場，投資人該如何在2021年賺一波？以下我們由股票、基金、外幣一一整理說明。 -台股去年衝衝衝 可望坐萬五、看萬六？- 2020年台股受惠疫情疫苗題材，生技股可說是「漲」聲不斷，不過來到2020年下半，生技股不再一枝獨秀，而是在宅經濟盛行下，需求提升、原物料漲價的電子股及航運股，展望2021年，台股是否能趁勝追擊？ 對此，富邦投顧董事長蕭乾祥持樂觀看法，認為在景氣復甦、市場貨幣政策依舊寬鬆，債券利率下檔空間有限的環境下，國際資金有機會重回新興亞洲市場，台股在半導體產業為首的電子科技產業成長前景持續看好下，有機會續創新高；富達投信基金經理人白芳苹也指出，觀察台股及韓股，上漲重心皆在龍頭半導體股，反映5G和高速運算時代對半導體需求殷切之榮景，認為台股在國際資金、台商回流的助益下，可望推升台股指數空間。 台、美股歷年高點交叉比對 第一金投顧董事長陳奕光認為，台股偏多格局未變，原因包括美國實質負利率、去美化及去中化訂單效應，還有台積電的比價效應也很重要，台股平均本益比約19倍，但中國科創板本益比44倍、美科技股也有35倍，從個股觀察，聯發科本益比達42倍，台積電卻只有27至28倍，所以台積電仍有機會再漲，帶動台股走揚。 一般台灣加權股價指數是以所有上市股票之市值做為權重計算而成，股本較大的股票對於台股指數影響相對較大，而台灣加權報酬指數(含息)的差別則在於將指數標的期間所配發之股息還原加計，更能相對表現出台灣股票市場當前的價值。圖表以台灣加權總報酬指數比對，若未除權息，台股指數幾乎跟美股市連動，歷年股價漲幅幾乎跟美股相輔相成。 -永續主題基金表現亮眼 將成投資市場領頭羊？- 富蘭克林坦伯頓全球氣候變遷基金經理人馬丁．布盧門表示，三大趨勢將推動ESG持續增長，包括永續經營挑戰增多、千禧世代對ESG議題共鳴度高、各國將加速推動法規及資訊揭露。在環境、社會和公司治理三項因子當中，環境議題受重視的程度格外突出，也成為2020年以來投資市場的領頭羊，包括替代能源、電動車等股票表現亮眼。 -匯銀主管：新台幣27字頭很快會出現- 2020年新台幣屢升值，在台灣防疫得當、經濟基本面強下吸引外資湧入，新台幣匯率更寫下23年來新高，盤中破28元、升值更高達4.27%，在新台幣「匯率28元成為新常態」下，匯銀主管也指出27字頭很快將出現，但新台幣會繼續成為升幅超越日圓、韓元、人民幣及星元的「最強亞幣」嗎？匯銀主管指出，投資人必須留意匯市反轉的三個訊號。 美元依然強勢？各界看法不一 在外幣方面，歐系外銀對於2021年的亞太投資展望持「保守看美元、看好亞幣等新興幣」的看法，也認為新台幣兌美元可能逐季走升，到了今年第四季也不排除出現27.5元的新天價；法人機構則認為，美元將進一步重貶，分析師預期美元將一直疲軟到今年中，新冠病毒疫苗問世與經濟復甦將使美元益發失寵。 但也有專家認為，雖然美國2021GDP成長率，可能還不如歐盟區及陸，但美國依然是全球最大經濟體，只要美元找到能推升的主題，就可以維持強勢美元於不墜。 想在2021賺一波？掌握這些關鍵字 -ESG-全名「Environmental, Social, Governance」代表「環境、社會、企業管治」，安聯環球投資分析永續投資發展將在疫情後迅速抬頭，與此相對應的基礎建設如：電信設備、潔淨能源生產、能源電池儲存設備、永續能源循環、水資源等都會是今年的關鍵。 -宅經濟-2021年的疫情發展會如何仍未可知，不過可以預期的是疫情後的「宅經濟」發展，從去年就可以嗅出商機，在遠距需求帶動下，IT產品勢必也將成為2021的趨勢。 -資安-面對疫情的威脅，不少企業採用遠距辦公、在家辦公，或是分組輪流上班的人力資源配置模式，以維持業務營運，在2021年疫情不知何時趨緩下，公司行號仍會採取遠距上班的模式，因此員工必須在家中使用個人電腦連到企業內部網路，企業因此需要擴增相對應系統。 -AI-、高效能運算、物聯網等新興應用的普及，將有利於相關產業發展，富邦投信投資策略師徐翊達表示2021年整體向好，結合人們生活模式的改變，遠距辦公帶來的電子產品需求上升，採取定期定額方式布局AI概念的多重資產型基金，是兼顧風險與報酬的投資方式。 •六月：因為「不將就」，開啟屬於我的減法生活 過去我看到很多長輩都為了生活而屈就，但我真的不想要一個將就的人生，所以我很早就開始努力規劃我的人生。當然，很多事情並不可能立竿見影，還好有當時的一路堅持，現在才能過上自己想要的生活。 •育嬰假、育嬰津貼懶人包！14個常見問題一次解 近年來有愈來愈多準爸媽想要請育嬰假回家照顧寶寶，卻對相關規定一知半解。以下整理14個關於育嬰假、育嬰津貼的常見問題。想順利休假？趕快來做筆記！

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