錢進三商品養胖年終獎金

2021年1月26日星期二

錢進三商品養胖年終獎金

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2021/01/26 第983期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	銀行存放款	錢進三商品養胖年終獎金
	持卡竅門	刷卡現金回饋率最高衝3% 悠遊卡自動加值優惠別錯過小叮嚀／年費紅利搞懂眉角
	外幣投資	美股穩健安全牌首選

錢進三商品養胖年終獎金

記者張□文／台北報導/經濟日報

法人表示，如果年終獎金扣除必要支出之後的資金夠多，可以依投資人自己的投資屬性，來建立股債兼備的投資組合。

離農曆過年不到一個月，年終獎金理財逐漸成為焦點。法人指出，今年風險資產看好，民眾在領到年終獎金並扣除必要支出之後，可以投入以美股為主的成熟股市，參與景氣復甦的多頭行情。

理財專家指出，上班族在領到年終獎金之後，最好先理債再理財。也就是說，先用年終獎金來還債，並置辦年貨年菜、發紅包等。如果獎金還有剩餘，再用來投資。

法人表示，如果年終獎金扣除必要支出之後的資金夠多，可以依投資人自己的投資屬性，來建立股債兼備的投資組合。如果剩下的資金為數萬或甚至數千元，不妨集中火力，專攻股票型基金，尤其是成熟市場基金。

就全球股市的基本面來說，摩根投信指出，雖然疫情有惡化跡象，但全球製造業景氣仍持續復甦。在2021年，美國政治局勢漸趨明朗，且疫苗開始施打，全球主要國家仍維持寬鬆貨幣及積極財政刺激措施，都有助利率維持低檔，促使全球經濟及企業獲利強勁反彈，股票有望實現「有基之彈」。

中信投信股權投資科主管葉松炫表示，今年以來市場情緒大好，若要「養胖年終獎金」，建議可將年終獎金分為三分，分別布局成熟市場、陸股及台股。在成熟市場的布局中，仍以美股為重心。

葉松炫分析，成熟市場不論歐、日，都存在難解的結構性問題。前者受僵化政局束縛過深，經濟及科技發展都不如美股自由奔放；後者高齡化問題難解，縱然股價已站上歷史高點，但經濟成長速率緩慢，難以燃起投資者的熱情。因此，2021年，建議成熟市場的投資重心仍應以美股為主。

葉松炫指出，美國民主黨全面主政後，代表新一輪財政刺激將緊鑼密鼓推出，美股2020年受散戶簇擁的情形可望再現。不可否認的是，美股大型科技股的估值已高到脫離基本面，且開年以來，能源、原物料、金融等類股表現更勝科技股，尖牙FAAMG等族群表現較弱。

摩根投信指出，在選擇股票基金時，最好以成長股為主。在成長股中，以科技及醫療等產業的比重較高，這些產業可望維持獲利正成長，有利成長股維持強勢表現，適合做為股票配置核心。至於價值股的組成中，能源、原物料及金融等產業占比較高，通常在利率走升期間會有較佳表現。

葉松炫說，長期而言，今年市場將重歸基本面。雖然資金行情支撐導致市場不至於出現大幅度修正，但類股輪動趨勢確定，建議配置可增加價值股、景氣循環股等。另外，拜登鼓吹綠能，有望助長電動車發展氣焰。

刷卡現金回饋率最高衝3%

記者仝澤蓉／台北報導/經濟日報

新的年度開始，各發卡銀行信用卡方案大致底定，如果因為信用卡福利縮減，興起剪卡念頭，建議皮夾裡還是保留一張現金回饋卡，畢竟賺取現金仍不無小補，現金回饋分為國內消費、海外消費、交通消費等三大類，保留哪一張，就看個人消費習慣而定。

無腦刷現金回饋卡曾經是市場主流，但回饋率通常也不會太高，想要回饋稍微高個零點幾趴，多半需要動動腦筋，配合完成發卡銀行訂下的條件及規則。

以國內消費回饋率高於2％的現金回饋卡來說，星展eco永續卡現金回饋3%算是大方，不過其中1.5%無上限，再加上1.5%加碼，加碼部分每月上限新台幣100元。精打細算的話，每月消費金額控制在6,666元以內，因為超過的消費金額回饋率將會剩下1.5%。

有假日神卡暱稱的台新銀行玫瑰Giving卡，假日3%回饋上限高達新台幣5,000元，這裡的假日泛指周末與國定假日，而且是以消費日計算，等於是只要日曆「見紅就給3%」，整個春節假期都可以拿出來使用，此外要記得設定台新帳戶自動扣繳才有3%。

永豐銀行DAWHO現金回饋卡，即日起至6月30日，一般回饋1%無上限，綁定數位帳戶自動扣繳帳款且使用電子或行動帳單，再加碼1%，每月上限最高新台幣1,500元，等於不限通路每月15萬元以內最高享 2%（指定通路另有加碼回饋），這樣的額度對多數小資族應該夠用。

花旗銀行現金回饋Plus卡一般消費不限通路現金回饋2%無上限，即使繳保費也回饋，但是以每300元現金紅利為一個單位進行帳單折抵，稍嫌不方便。

海外消費現金回饋3%以上也很誘人，但在疫情當頭不能出國玩之際，別以為無用武之道，因為這除了出國旅行之外也，包括海外網購部分，其中兆豐銀行利多御璽卡國外一般消費（含網購）3%現金回饋，算是操作起來拿回饋比較方便的卡。

交通類比較有看頭的是悠遊卡自動加值回饋，以捷運1280月票族來說，回饋率5%到10%算是比較值得留意的；眼明手快者，每月1日上午9點搶JCB晶緻卡悠遊卡自動加值10%回饋的登錄名額，限量3.7萬個名額，得跟所有發卡行的JCB卡友一起競爭；不想搶登錄的，兆豐銀行e秒Happy卡和第一銀行Living Green綠活卡，都有5%自動加值回饋。

悠遊卡自動加值優惠別錯過

記者仝澤蓉／台北報導/經濟日報

悠遊卡自動加值優惠一直是許多上班族相當關心的重點，多數銀行不會額外提供回饋、今年甚至有銀行已經直接取消回饋活動，因此還有發卡行提供優惠，都可多加把握，但是拿回饋除了在乎是否免登錄以及回饋率之外，還有上限也要注意。

以回饋率最高的JCB來說，每月回饋上限僅50元，因此回饋率10%只要消費滿500元，就可以拿好拿滿，缺點是以1,280元北捷月票來說，還是只能拿到50元回饋，無法拿到128元。

新光三越聯名卡每月登錄成功之後，可以有兩次自動加值回饋，上限100元，會更適合固定儲值金額超過1,000元的捷運族。

回饋上限最高的是台中銀行每月1,000元，限定四大超商、肯德基、拿坡里、必勝客及台鐵等指定通路自動加值，且累積消費滿3,000元，如果想1,000元拿好拿滿，須在上述通路月消費滿4萬元。最容易拿到5％回饋，每月只要累積消費滿1,000元就可以的兆豐銀行e秒Ｈappy卡，不用登錄，回饋上限50元；至於難度稍高，需要單筆刷滿1,000元的一銀綠活卡，回饋上限則是100元。

小叮嚀／年費紅利搞懂眉角

仝澤蓉/經濟日報

現金回饋卡指刷卡消費享現金積點，可以折抵次月帳單，或將回饋金匯入帳戶的信用卡，挑選一張回饋有感的現金回饋卡，除了考量回饋趴數外，也要注意回饋上限，不然可能會出現「做白工」的情況。

如果自認是懶人，不想花太多時間研究各種情境下，適合用哪一張現金回饋卡，那麼星展eco卡在國內/海外甚至交通都有回饋，算是方便；花旗現金回饋PLUS卡全面2%規則最簡單，紅利回饋累積滿300元，就可啟動現金折抵，但你也可以持續累積到一筆可觀的金額，只要是300元或1000元的倍數，無論多大都可以一次性折抵，折抵起來也會很有感。

至於很現實的年費問題，一般現金回饋卡都是首年享免年費，次年起達成消費門檻、消費次數，或是申辦電子帳單也可以免年費。

美股穩健安全牌首選

記者張□文／台北報導/經濟日報

去年美股領漲成熟市場，法人認為，今年歐股及日股也可望有多頭行情，但要領先美股並不容易。而且，美股短期就算震盪，但中長期績效不弱，投資人如果運用年終獎金投資時，布局美股反而是比較安全的策略。

投資人也可以依據自己的風險承受度，來配置相對應的成熟市場股票基金。如果是積極型投資人，可以將資金全數投入一檔美國股票基金；穩健型投資人可以布局一檔全球股票型基金，或是將資金拆成兩部分，以一檔美股基金搭配一檔全球股票基金；保守型投資人則選擇美國多重資產基金，同時布局美國股票及債券，可望降低波動。

法人分析，在全球股票基金中，美股通常占五成或更高，其他則是歐洲、日本、加拿大、紐澳等股市。至於新興市場，通常不到一成，甚至可能低於5%。美股去年雖然領漲成熟市場，但有些全球股票基金選股出色，報酬率甚至優於許多美股基金。

以2020年的基金績效來看，有些全球股票基金抓住人工智慧（AI）、電動車、新能源、消費趨勢、氣候變遷等強勢投資主題，績效突出，打敗不少美股基金。市場預期這些主題都仍是長期趨勢，短期即使震盪，中長期仍將走多。投資人如果擔心這些族群漲多回檔，可以分批布局。

美股基金種類多，去年科技股主導的基金報酬率驚人。接近年底時，中小型及價值基金急起直追。今年投資人應該偏重美國大型科技、中小型或價值基金？法人認為，仍要看資金是否充裕。美國一般型基金會是首選，因為經理人會依據投資前景，來調整成長股╱價值股、大型股╱中小型股的比重。如果投資人手上已有科技成長型基金，再來考慮「加購」美國中小型或價值型基金。

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