小資族存股4關鍵 5年報酬率拚翻倍

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2020/02/04 第932期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 金控證券客戶 善用轉帳優惠 小資族存股4關鍵 5年報酬率拚翻倍 持卡竅門 簽帳金融卡海外消費回饋2.5% 叫Uber Eats也可以 外幣投資 陸股、匯表現 牽動台幣 金控證券客戶 善用轉帳優惠 記者夏淑賢╱台北報導/經濟日報 數位金融發展讓民眾愈來愈少上實體銀行臨櫃交易，但是透過網路銀行或自動櫃員機（ATM）跨行轉帳或提款，每次15元手續費累積起來也是筆成本，不少金控公司提供旗下證券客戶以同金控下銀行為交割帳戶，額外的轉帳手續費優惠，最多可達一個月30次免費，幾乎等於全免，經常需要調度資金理財投資的民眾，多加利用可省不少費用。 金控公司講求旗下子公司跨業行銷，因此為了提升客戶忠誠度，吸引證券端客戶將交割銀行帳戶也開立在同一金控的子銀行，不少金控旗下銀行會特別優待證券客戶，給予額外的轉帳手續費優惠，讓客戶每次跨行轉帳都免去15元上下的手續費，銀行也可伺機開發該客戶的理財業務，擴大金控與客戶往來層面，深耕客戶，包括開發金、元大金、新光金、永豐金、日盛金等，都有提供非常大方或者適用門檻不高的相關優惠。 開發金控2020年起加強推動凱基證券客戶更換交割行到凱基銀，因此凱基銀行提供凱基證券股票交割帳戶每月多達30次的跨行轉帳加提款的免手續費優惠，目標是希望證券經紀市占率第二大的凱基證，其客戶以凱基銀為交割行的比重突破五成並持續拉高，這也使得凱基銀來自證券端的新開戶數大增，銀行開戶作業相當忙碌。 凱基銀行指出，凱基銀目前分行僅50多家，相對部分大型公民營行庫的分行據點較少，因此為了方便以凱基銀為交割行的凱基證券客戶，不致因為將交割行更換到分行較少的凱基銀而產生不便，所以特別給予較多的跨行與跨轉免手續費優惠次數，這樣客戶不到凱基銀行分行或者ATM轉帳或提款，也不會產生相關手續費成本。 新光金將元富證納為百分百控股子公司在去年下半年滿一年，旗下新光銀行特別優待元富證券客戶，以新光銀行為股票交割帳戶，也提供客戶每月30次跨行轉帳加提款免手續費優惠。 元大金旗下元大證券經紀市占率達12%居龍頭，元大銀行也提供至少五次基本免跨轉相關手續費優惠，而且只要帳戶餘額達5萬元以上，就可以翻倍到十次，對大多數客戶很實惠，因為只要維持銀行帳戶餘額5萬元，不綁其他條件，對於多數的證券端客戶來說，門檻並不高。日盛金旗下日盛銀行則是提供證券交割戶每月三次免跨轉相關手續費。 銀行業者表示，提供免跨轉相關手續費優惠，對客戶來說可省金額頂多數百元，金額不大，但重點是感受不同，就有客戶因為原來交割行沒有優惠，就改到有優惠的交割行，畢竟現在大家都少上實體分行，交割行分行數多寡，並不重要。 ATM策略…精打細算 台灣自動櫃員機（ATM）密度傲視全球，外商銀行星展銀行去年底宣布ATM全撤，但提供客戶每月15次免費跨行提款優惠，使得銀行相關收費引發關注。 對分行家數相對少的銀行來說，布建ATM雖可彌補網點不足，但ATM成本不低，相較之下，提供客戶免手續費優惠，還比自設ATM划算。 銀行業者指出，單台ATM初期設置成本約30萬元或50萬元之間，年度各項維護成本與電費一台約要十幾萬元，因此一台ATM要賺錢必須仰賴跨行使用筆數夠多，比方設在捷運站、超商、大賣場等，因為過路跨行客戶夠多，ATM才會較易獲利。 此外，ATM需求重點在現鈔，在數位、電子化交易普及、現金使用率下降趨勢下，已飽和的ATM市場，對ATM市占率相對小的銀行來說，要和中信等ATM具規模經濟的民營消金大行競爭ATM跨轉、跨提相關交易手續費，相當吃力。且網銀份量在數位金融發展下愈來愈角色吃重，因此提供客戶網銀、ATM相關交易手續費優惠，不僅客戶開心，對銀行也有利。 小資族存股4關鍵 5年報酬率拚翻倍 記者高瑜君／台北報導/聯合晚報 投顧提供小資族五年內的中長期選股策略。 存股成為另一個投資顯學，2019年台股下半年大噴發，持有數十年台積電的長期投資人，成為這波行情中的存股贏家，永豐金證券投顧部表示，經由AI演算發現，以長期績優高殖利股為存股標的，慢慢累積財富，適合長期的理財計畫，對於執行五年內的中期目標，投資人若能加上進級版的存股操作策略，實際資料回測五年報酬率達一倍以上。 要挑經營優質、高股息殖利率的公司，這只是存股術的基本策略，許多股票賺了股息卻賠了價差仍是不合格的投資，成功的存股要能善用時間累積的效果，搭上企業成長列車，投資獲利就能出現理想報酬。 掌握4要素 成功的存股策略包括下列幾個要素：1.配合人生目標規畫不同周期的存股組合；2.持續將股息股利再投入，讓投資部位隨著時間放大；3.定期檢視持股標的是否健康，達成獲利目標或超越長期殖利率目標，可以分批減碼獲利了結； 4.選優質的股票很重要，更要選對進場時機，並且在時機來臨時果敢分批進場。 永豐金證券投顧部表示，運用資料科學方法進行存股策略分析，回測2013年11月29日到2018年11月30日的台股存股成績單，同期間台股加權指數漲幅為18%，運用月KD和日KD共振黃金交叉為進場點，出場策略為跌破短中期均線，以當時MSCI成分股102檔股票為標的，五年共可進出46次，累積操作報酬率26.4%。 MSCI成分股篩選 累積報酬率125% 指數成分股只是一般存股入門版，根據永豐金證券投顧部進階運算，由MSCI的成分股篩選出15檔標的，亦採用相同KD與均線做進出場策略，五年期間共有九次的進出點，累積操作報酬率達125%。 若將這15檔股票，作資金分配投入；例如，30萬資金平均分配，每一檔股票各用2萬元投入，若不足額則買零股，皆於2013年11月29日進場，採取buy and hold策略不進出，則到了2018年11月30日的回測整體績效為38%；若持續持有到2020年1月6日，則整體績效可提高到69.1%，表現仍高於同期加權指數41%漲幅；顯現經由AI篩選出的標的表現出色。 永豐金證券投顧部表示，以績優高殖利股為存股標的，慢慢累積財富，適合長期的理財計畫，對於執行五年內的中期目標，投資人若能加上晉級版的存股操作策略，可以創造更好的投資效益；在AI智能的協助下進行彙整分析，同時將殖利率、股淨比、個股的Beta值、個股波動率、營運成長動能等財報數據做運算分群，依照不同存股計畫的特性做差異化因子特徵值分析，並逐一比較個股相關係數等因子，找出小資族的存股清單。 簽帳金融卡海外消費回饋2.5% 叫Uber Eats也可以 記者仝澤蓉／台北即時報導/經濟日報 中信銀行首推香味簽帳金融卡，四款香味任選。圖／中信銀行提供 中信銀行My Way數位存款帳戶即日起推出「My Way簽帳金融卡」（簡稱「My Way卡」），首波「香味特別版」限量發行5萬張，共有四種獨特香味可供選擇。 為搶攻旅遊族群，My Way卡祭出海外消費2.5%現金回饋無上限，為2020年現金回饋最高的簽帳金融卡，客戶一卡在手，立即享香味、享趣味、享優惠！ My Way卡卡面以貓頭鷹「小B」為主角，透過線條勾勒出城市意象，搭配年輕族群喜愛的馬卡龍色系，讓小B帶領客戶環遊世界並享海外消費高額回饋。 中信銀行以「Way」的諧音「味」為靈感，首推香味簽帳金融卡，將My Way卡結合四款獨特香味，香蕉、椰子、玫瑰、巧克力，讓客戶自行選擇「My味」，打造輕鬆愉悅氛圍。 例如黃色的「蕉遊卡」散發香蕉甜美香氣，期待出遊的心情即刻浮現。My Way卡不僅超萌登場，更加碼酷炫科技，只要打開「中信Home Bank」APP掃描卡面，即可解密專屬AR動畫並進行趣味互動，吸引喜愛創新科技的消費者搶先入手。 中信銀行表示，凡申辦My Way數位存款帳戶成功即可擁有My Way卡，成功開立My Way數位存款帳戶並登入網路銀行，還可獲得網路商城購物金3,000元，完成指定任務再享現金回饋。 海外消費2.5%現金回饋不限於國外使用，於Uber Eats、Netflix等常用海外平台消費亦屬回饋範圍。 陸股、匯表現 牽動台幣 記者陳美君／台北報導/經濟日報 展望下周新台幣匯率走勢，大型國銀交易員指出，中國金融市場下周一（3日）開市，陸股表現、人民幣匯率走勢、外資動向為三大觀察重點，如果陸股跌幅相對有限，人民幣匯率也未大舉貶值，顯示外資並未大舉逃離中國，新台幣等亞洲貨幣可望持穩。 匯銀主管認為現在變數仍多，難評估下周一台幣匯率，但中國金融市場下周一開市，勢必會對台股、新台幣匯率走勢造成影響。目前離岸人民幣匯率6.98元，較境內人民幣匯率6.93元兌1美元貶值近500點，中國是否會盡全力讓陸股與人民幣匯率穩定，是國際匯市關注焦點。估計短期內，新台幣匯率將在30.1-30.5元區間震盪整理。 國銀交易員說，雖然昨日國內金融市場恐慌情緒已經降溫，但疫情發展狀況未定。中國在下周一開市，但湖北省地區持續停止交易，對中國境內經濟與金融的影響尚待觀察。疫情若有變化，外資還是可能會抽腿撤離台灣，要隨時警惕、暫時不能太樂觀。 進一步觀察海外無本金交割遠期外匯（NDF）市場，1個月期折價幅度略為限縮，顯示海外法人對新台幣匯率的看法持平，押寶短期內新台幣匯率將維持在30.2元附近波動整理。 •蔡康永五本壓箱寶 教你讀懂人心 接連出版的兩本《蔡康永的情商課》，一舉囊括了博客來、誠品、金石堂等多項知名書榜的暢銷冠軍，讓蔡康永從人氣藝人，跨界成了熱銷作家。私底下的他很愛讀書。除了寫書外，他也分享五本自己最愛的壓箱寶。 •草莓奶昔粉、芭比粉我都要！「粉紅系」配件喚起少女心 春天的腳步越來越近，穿著配色也跟著越來越清新亮眼。新的一年許多品牌不約而同都推出了多款粉紅色的單品，甜美氣息喚起少女心的同時也成功引發購物慾！實在太勸敗了！

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