抗新冠肺炎二險不可少

2020年2月24日星期一

抗新冠肺炎二險不可少

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2020/02/24 第945期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	保險要聞	抗新冠肺炎二險不可少新冠肺炎疫情影響旅程業者提醒旅平險理賠要點和泰產險：投保旅平險旅程有恃無恐
	投保教戰	專家教你保／保單健檢…找出最速配組合保險小百科／除外責任條款攸關理賠權益

抗新冠肺炎二險不可少
記者葉憶如／台北報導/經濟日報
新冠肺炎疫情擴散，全球確診人數一再攀高，中國境內已知武漢肺炎死亡人數，也已超越了2003年SARS危機在中國本土的死亡總數，國外亦有不少確診案例，萬一罹病，何種保險才能獲得充足保障？根據保險專家的建議，日額住院醫療險和實支實付險一定要有。全球人壽商品部副總經理鄭中安表示，由於金管會已放寬這次新冠肺炎理賠「從優從新」原則，因此無論是不是1998年以前的舊醫療險或之後的新保單，保險公司都會理賠，且若需要入住負壓病房，只要投保醫療險中有加護病房給付者，即能適用，至於負壓隔離病房費用，需依各大醫院規定。新冠肺炎疫情擴散很快，但國人不用擔心沒有保障，只要曾投保住院日額或是實支實付型醫療險，都可取得保障，但是失能險除非是器官摘除或完全沒功能，否則並沒有理賠，武漢肺炎恐不適用。經查詢榮總為例，榮總負壓隔離病房費每日為2,114元，若含護理費及診察費共計4,385元。至於加護病房費用為2,560元，若含護理費及診察費共計7,447元。國內各保險公司幾乎都已納入武漢肺炎疾病為可賠付對象，入住負壓病房都提供到加護病房等級，為一般病房日額三倍。以全球人壽實支實付醫療險商品為例，病房費限額每日2,000元，加護病房費限額4,000元，依上例病房費含診療每日7,447元，僅給付至日限額6,000元。全球人壽表示，保戶必須留意日額或實支、給付金額高低、是否給付，端看保戶購買的險種內容及計劃別而定，日額商品不影響、實支商品若條款有約定實支、日額擇優給付，則理賠自動改以日額給付。鄭中安建議，一般醫療險建議國人需投保日額至少2,000~3,000元以上給付商品，實支實付險的限額至少買到住院日額外，雜支費用有10萬~15萬元左右。不過若是首次投保醫療險的民眾，為避免帶病投保，需要等待30天保單才能生效。

新冠肺炎疫情影響旅程業者提醒旅平險理賠要點
台北19日電/中央社
新冠肺炎疫情持續升溫，民眾關心旅行平安保險保障理賠問題。業者表示，出發前受疫情影響致班機延誤皆可理賠，但要注意宣告疫區的時間點。另外，因防疫作業發生被遣返或禁止入境，則不在保障範圍內。 2019年冠狀病毒疾病（COVID-19）疫情持續升溫，蔓延至中國各省、泰國、日本、南韓、美國、新加坡、越南等國；不少已計畫要出遊，或必須出差的民眾，關心旅平險的各項理賠要點。富邦產險表示，不論旅遊當地（含轉機地）政府或台灣是否正式公告停航，保戶若受到冠狀病毒疾病影響，導致班機延誤，在取得相關證明文件就可申請理賠。若保戶是自行決定取消行程，也可以就已投保的旅平險，向公司申請全額退費。不過，錠嵂保經提醒，民眾必須留意宣告疫區的時間點，像是部分產險公司也規定，必須在保期前24小時或前7天，所預定前往的旅遊地區被宣布為疫區、戰區或災區，因而造成行程取消或行程縮短，才可申請理賠。目前各家保險公司對於疫區的相關規定不同，要注意部分地區被列入第三級警告的疫情等級，有些保險公司恐不予承保。此外，倘若旅行途中，因當地政府防疫作業，發生被遣返或禁止入（出）境，錠嵂保經指出，無論任何理由，被海關禁止入（出）境，都不在旅平險的保障範圍內，目前各家保險公司也都無相對應的理賠項目。至於入境時因配合檢疫規定，導致後續行程有所延誤，錠嵂保經建議，民眾可留意保單條款承保範圍，是否有包含「因當地檢疫之規定而留置該地」，再附上檢疫等相關證明文件即可向保險公司作申請。產險業者提醒，民眾出國前應參考各國旅遊警示及燈號相關資訊，如果無法避免遇上出差或旅遊行程，務必提前做好妥善的旅平險規劃。

和泰產險：投保旅平險旅程有恃無恐
記者陳怡慈／即時報導/經濟日報
新型冠狀病毒肺炎疫情持續延燒，許多熱門旅遊國家陸續傳出確診病例，和泰產險今(19)日提醒民眾，如因既定行程或是工作需求必須前往相關地點，記得提早投保旅遊相關保險。民眾若有必要在此段期間出國，投保前應多留意各項保障項目。和泰產險的旅遊保險，行程延誤補償金方面，延遲六小時即可啟動。班機延誤或取消方面，人在國內若報到前已確認延誤或取消則不理賠；人在國外起飛延誤達四小時即可啟動。額外費用方面，人在國外需有檢疫之事實，以保額2萬元為例，每人每天上限5,000元。行程更改方面，人在國外傳染病因素額外增加住宿及交通費，需提供費用收據正本，保額內實支實付。海外突發疾病方面，人在國外保單生效前180日內未接受該疾病之治療，依條款約定給付醫療保險金。有民眾詢問，若因部分國家不讓持有台灣護照的民眾入境，是否可申請理賠？和泰產險表示，如於政令發布前投保，並於保險期間內被保險人繼續行程，途中發生航班被取消，且當下四小時內無其他航班可搭乘，或原航班延誤達四小時以上，依保額定額給付班機取消慰問金。若延誤時間超過六小時，另可啟動行程延遲補償保險。如民眾預計2月26日經某國轉機回台，但2月20日中央流行疫情指揮中心發布該國列為第三級警告(Warning)旅遊疫情建議等級，民眾因受疫情影響而須變更轉機地點時，於警示公告前已投保的民眾可獲得相關保障。和泰產險建議民眾，出國前請先充分了解目的地之旅遊安全及傳染病風險概況，並及早投保旅遊相關保險，事先查詢當地就醫資訊，才能有恃無恐放心出國。

專家教你保／保單健檢…找出最速配組合
記者楊筱筠整理/經濟日報
保險要保得好，除了要定期檢視保單的需求是否貼近自己、家庭的需要，也要勇敢調整不適合的保單，建議一般民眾應該尋求專業的保險諮詢，找到最適合自己的保單。我自己的保單也曾解約，雖然舊保單以不更動為原則，但有些新商品出來的時候，回頭發現舊的保險可能不是那麼適合自己，就會毅然決然停掉那些保險，特別是很多附約型的保險。一般的保險類別原則是，醫療險之後，接著考慮重大疾病險、或是失能險，最後才是醫療險中的防癌險部分。從半導體科技業轉行當保險經紀人時，我根據自己的需求分析，一步步找到最適合自己狀況的保單，一開始先做基本醫療險、以及1,000萬壽險保障。 2006年進入保險業之後，第一年就開始幫自己做需求分析，記得補強的第一項商品就是防癌險，接下來除了每年會幫自己進行保單健檢，只要有新的保險商品出來，還會再回頭檢視，這麼做的目的，就是希望自己保障夠好。要把保險當作保護傘，第一層就是實支實付型醫療險，不要讓醫療費用成為額外負擔，第二層為日額型醫療險，要穩固這兩層保障。隨著保險觀念的不同，各時期的保險商品也隨著改變。過去的保險都是著重在身故後留下一筆錢照顧家人，接著就是如何分散住院當中的醫療保障，一直到2013年開始推出殘扶險，解決過去大家很憂心的那種「失能後、不能工作、只能依靠家人，走又走不了」的情況。如果家中有一個失能需要照顧的病人，花費最多的是照顧費用，而不是醫療費用，等於損失一個收入來源，還要額外增加照顧費用，例如月薪5萬元的上班族發生不幸事件，家中立即減少一個每月5萬元的收入，另外要額外再付出5萬元來支應照護人力、照護材料費用等，這樣一加一減，對家中的損失是10萬元。常會看到保戶拿出保單，認為「有買有保庇」，但額度上卻是只有1萬、2萬，因此這不只是要規劃「有」，而是好好去計算，如果家中發生這風險，會損失哪些收入、哪些是可能的支出，才能更貼切自己需求地算出多少的失能險才是「足夠」的。隨著收入增長，開始有餘裕加碼退休規劃，也要開始改變退休規劃的策略。若設定在58歲退休，便以此回推要如何進行規劃，先前比較多的部位會放在風險較高的基金投資，但考量到可以同時保障基本生活、追求優質生活，建議調整成利變壽險占比較高。不過，自己經驗不一定適合所有人，最重要的就是要定期檢視保單，透過專業協助，依照家庭成員的組成、收入與支出分配，再列出家庭最需要被轉嫁風險的部分，才能調整出最適合每一個人的保險。（全球人壽創悅營業處區經理倪韶謚提供）

保險小百科／除外責任條款攸關理賠權益
記者林子桓／台北報導/經濟日報
民眾買保險就是希望事故發生時，能獲得保險給付幫助，因此對保險契約中的保險範圍與除外責任條款，這些條文務必要優先了解。保單保險商品名稱下方都會註明該商品涵蓋哪些給付項目，每一個給付項目都會有其對應的條款約定，而除外責任是指保險契約不包括的危險，或保險公司不負給付責任的項目，為維護自身權益及避免產生理賠爭議，應充分仔細審閱及了解。人身保險可分人壽、傷害、健康及年金保險四類，每類都有其保障範圍及除外責任條款，以人壽保險為例，其除外責任條款，可根據保險法第109及121條規定，對被保險人因故意或不法原因所致危險，或是要保人故意致被保險人於死者，保險公司免除保險金給付責任。

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